Спасибо! Ваше письмо отправлено!
Главное меню

Срочный звонок

Вся правда об ипотеке

Создано администрацией краснодарского края

телефон горячей линии:

8 (861) 205 25 23

  • Архив

    «   Апрель 2018   »
    Пн Вт Ср Чт Пт Сб Вс
                1
    2 3 4 5 6 7 8
    9 10 11 12 13 14 15
    16 17 18 19 20 21 22
    23 24 25 26 27 28 29
    30            

Нюансы регистрации в ипотечной квартире.

db954761b032ead3635458ad5d464903.png
Нюансы регистрации в ипотечной квартире.
  Ипотека в России уже успела стать массовым явлением, шутка ли, она позволяет получить жильё сейчас, а платить за него потом. Популярность ипотеки довольно очевидна, но с этим видом долгосрочных кредитных отношений у рядового обывателя связан ряд вопросов. Одним из этих самых вопросов является  - можно ли прописаться в ипотечной квартире?
  Довольно распространенным является мнение, что до полного погашения ссуды прописаться в залоговой недвижимости нельзя, т.к. владельцем объекта недвижимости до момента внесения последнего платежа по кредиту является банк. Но на самом деле, в соответствии с Гражданским кодексом и Законом «об ипотеке» собственником, который вправе распоряжаться по своему усмотрению недвижимостью, приобретенной пусть даже в кредит, является сам заемщик. Банк или кредитная организация выступает в качестве держателя залогового имущества. Прямых запретов на прописку в ипотечной квартире отечественное законодательство не чинит, но в силу того, что нормативно-правовыми актами федерального уровня вопрос регистрации в ипотечном жилье регламентируется в достаточно свободной форме, сотрудники паспортных столов могут запросить согласие залогодержателя.
  Как правило, в типовой ипотечный договор включён пункт о необходимости получения согласия банка на регистрацию в залоговом жилье третьих лиц. Также зачастую в договоре может присутствовать ограничение на степень родства с регистрируемыми лицами. Обычно, получить согласие на регистрацию детей/родителей/супругов не составляет труда, правда, банк может добавить в договор пункт, обязывающий заёмщика выписать из квартиры несовершеннолетних детей, в случае невыполнения кредитных обязательств и наложения взыскании я на квартиру. В итоге возникает ситуация, при которой сотрудники паспортных столов не в праве в обязательном порядке требовать согласие кредитора на регистрацию в залоговом жилье, но при этом пункт кредитного договора, регламентирующий необходимость получения этого согласия, который подписывается заёмщиком, подлежит неукоснительному исполнению.
  Важно помнить, что несоблюдение указанных в ипотечном договоре ограничений может служить для банка основанием для прекращения кредитных отношений и возложению на заёмщика обязанности к полному досрочному погашению ипотеки. Поэтому прежде чем идти на конфликт с кредитором следует постараться детально изучить сам договор и предлагаемые им регистрационные положения.
  Учитывая вышеизложенное, приходим к выводу, что заёмщик может быть прописан в ипотечном жилье сразу после оформления ипотеки и права собственности на недвижимость, а прописка родственников и третьих лиц возможна после получения согласия от кредитора. Как правило, сложнее всего получить согласие на регистрацию сторонних лиц и совсем дальних родственников.

Имущественный вычет

f527f524e12cc8bac948bc6df7a1e842.jpg
Имущественный вычет.
   Далеко не все приобретатели жилья знают, что часть затраченных средств можно вернуть, получив налоговый вычет. Основную сложность представляют технические с ложности в процедуре оформления документов. Обо всём по порядку.
На вычет могут претендовать:  
  • Собственник жилья
  • Супруг(а) собственника жилья (если недвижимость была приобретена в браке)
  • С 1 января 2014 года родитель несовершеннолетнего собственника жилья (усыновитель, приемные родители, опекуны, попечители). За ребенком сохраняется право на получение вычета в будущем при покупке собственной квартиры.
    Следует помнить, что с 1 января 2014 года начали действовать новые правила получения имущественных вычетов. Они применяются ко всем вычетам, связанным с приобретением объектов недвижимости после вступления в силу поправок. Если квартира/жилой дом/комната/доля в них приобретена до 1 января 2014 года, то применимы правила, действительные на момент сделки, даже если обращение за вычетом произошло уже после 1 января 2014 г.
Статья 220 налогового кодекса РФ подразумевает 2 вида имущественного  вычета:
  • Вычет в размере фактически произведенных расходов на новое строительство либо приобретение жилья
  • Вычет в сумме фактически произведенных расходов на погашение процентов по целевым займам (кредитам), на новое строительство либо приобретение жилья
     До введения поправок, можно было воспользоваться только одним видом вычета, только по одному объекту, если собственник получал вычет 1-го вида, но не исчерпывал по нему лимит, то оставшаяся часть суммы не могла быть перенесена на новый объект и «сгорала», а для вычета 2-го вида лимит отсутствовал вовсе. С 1 января 2014 года появилась возможность заявить оба вида вычетов по разным объектам недвижимости, применить остаток по вычету 1-го вида при покупке других квартир, до исчерпания лимита. На данный момент установлены следующие лимиты для имущественных вычетов – 2 млн. руб. для вычета 1-го вида и 3 млн. руб. для вычета 2-го вида. Лимиты определяют максимальную величину облагаемой вычетом суммы, максимальная величина самого вычета 260 тыс. руб и 390 тыс. руб. соответственно.  Получить вычет можно у работодателя, тогда, при условии подтверждения у инспекции права на вычет, с работника не будут удерживаться 13% НДФЛ, либо у налогового органа, путем возврата физлицу единовременно всей суммы отчислений по НДФЛ, произведенных в течении года. В первом случае за вычетом можно обращаться уже в год покупки жилья, во втором – в любом году, следующем за годом покупки недвижимости.
При получении вычета через работодателя необходимо:
  1. Написать, в произвольной форме, заявление на получение уведомления от налогового органа о праве на имущественный вычет.
  2. Подготовить копии документов, подтверждающих право на получение имущественного вычета (договор купли-продажи, свидетельство о праве собственности или выписку из ЕГРН и т.д.).
  3. Предоставить в налоговый орган по месту жительства заявление на получение уведомления о праве на имущественный вычет с приложением копий документов, подтверждающих это право.
  4. По истечении 30 дней получить в налоговом органе уведомление о праве на имущественный вычет.
  5. Предоставить выданное налоговым органом уведомление работодателю, которое будет являться основанием для неудержания НДФЛ из суммы выплачиваемых физическому лицу доходов до конца года.
При получении вычета через территориальный налоговый орган необходимо:
  1. Заполнить налоговую декларацию по форме 3-НДФЛ.
  2. Получить справку 2-НДФЛ по месту работы.
  3. Подготовить копии документов, подтверждающих право собственности на жильё.
  4. Подготовить копии платёжных документов.
  5. Предоставить в налоговый орган по месту жительства заполненную декларацию и копии всех перечисленных документов.
    Если размер доходов собственника не позволяет использовать вычет полностью за один год, то его остаток можно перенести на последующие годы. Следует иметь в виду, что срок обращения за недоиспользованным вычетом ограничен тремя годами.

Страхование при потеке

1de9472e5748617d6d984da1289f57e1.jpg
   Любой бизнес, включая банковский, это всегда риск, поэтому, хоть страхование жизни и утраты трудоспособности не является обязательным при получении ипотечного кредита, банки всячески на нем настаивают, с целью снижения своих рисков. Конечно, от указанного вида страхования можно отказаться, но, как правило, это приведет к повышению ставки по кредиту на 1 и более процентов. При выдаче ипотечного кредита, банк вправе требовать страхования имущества, при этом банк дополнительно  рекомендует заключать договоры титульного страхования, то есть риска утраты права собственности (как правило, на первые три года), страхования жизни и утраты трудоспособности (последние два на весь срок кредита). На размер ежегодных страховых взносов влияют несколько ключевых факторов: возраст, пол, семейное положение, наличие/отсутствие хронических заболеваний, место работы (особенно актуально для опасных профессий), уровень дохода, срок действия кредита.
Рассмотрим конкретный пример: предположим, вы хотите взять ипотеку в 1 млн. рублей, сроком на 10 лет, тогда при 12-ти процентах годовых ваш ежемесячный платёж составит 14 347 рублей или 172 164 рубля в год. Однако для применения такой процентной ставки банком, необходимо заключить договор личного страхования, то есть страхования жизни и трудоспособности. Предположим, что страховая премия (сумма, которую получит страховая компания) составит 5 тыс. рублей в год. При подобных условиях, за год получается сумма в 177 164 рубля.
    Если от страховки отказаться, то банк назначит ставку, минимум на процент больше, т.е. 13% годовых. Тогда ежемесячный платеж составит 14 931 руб., а за год надо будет заплатить 179 172. Иными словами, за год без страхования нужно будет заплатить на 2 тыс. рублей больше.
А есть ли у страхования какие-либо еще преимущества? Безусловно есть, как для заёмщика, так и для банка-кредитора. В случае наступления страхового случая, страховая компания выплатит банку-кредитору установленную договором страхования сумму, которая покроет задолженность застрахованного лица (заёмщика) по ипотечному кредиту. Но тут есть несколько важных моментов, на которые стоит обратить внимание. Рассмотрим на отдельных примерах.
Если кредитный договор составлен на одного человека:
  •  Обстоятельства сложились так, что застрахованному заёмщику установлена группа инвалидности (как правило, в качестве страхового случая признаётся установление 1 или 2 группы). Страховая компания выплачивает всю сумму кредитной задолженности, при этом объект недвижимого имущества, переданного в залог по ипотечному кредиту остается у заёмщика.
  •  В случае смерти застрахованного заёмщика, страховая компания за счёт страховой суммы погашает ипотечное обязательство умершего и к наследникам переходит право собственности на заложенный по ипотечному кредиту объект недвижимости без обременения в виде ипотеки.
В кредитном договоре указаны два заёмщика:
  •  Банк предложит заключить договор страхования обоих заёмщиков с распределением страхового обеспечения 50 на 50, а в случае наступления страхового случая в отношении одного из заёмщиков, страховая выплатит только половину суммы долга по кредитному обязательству.
  •  Банк предложит распределить сумму страховки пропорционально доходам, т.е. если договор на семейную пару, в которой муж зарабатывает существенно больше жены, то распределение может быть 70 на 30. При наступлении страхового случая, страховая компания оплатит часть долга за счёт страховой суммы того из супругов, в отношении которого произошёл страховой случай (смерть, утрата работоспособности и т.д.).
    Решение о равной или распределенной страховке принимает банк, оценивая доходы, возраст и т.д. Будучи заемщиком, повлиять на решение банка о равной или пропорциональной страховке практически невозможно.
    Страховые взносы оплачиваются каждый год, исходя из тарифов страховых компаний, как правило, от страхования можно в любой момент отказаться, но тогда, в соответствии с вашим кредитным договором, скорее всего у вас вырастет процентная ставка. А в случае наступления страхового случая, можно остаться без поддержки.
    Перед тем как осуществить выплату, при наступлении страхового случая, страховая компания проведет проверку, является ли случай страховым. Особенно важно помнить, что если у заёмщика, с которым произошёл страховой случай, обнаружат в крови алкоголь или наркотические вещества, то случай точно будет признан не страховым, что, несомненно, породит собой возникновение судебных тяжб, которые заставят потратить не мало времени и средств для взыскания страховой суммы. Следует помнить, что состояние алкогольного и/или наркотического опьянения одинаково влияет на принятие отрицательного решения страховой компанией о признании случившегося события страховым случаем, вне зависимости от того произошло дорожно-транспортное происшествие или несчастный случай.
    Сотрудники АО «Кубанское ипотечное агентство» всегда помогут подобрать подходящую страховую компанию, с максимально благоприятными условиями, удовлетворяющую требованиям банка, для получения минимально возможной процентной ставки по ипотечному кредиту.

Рефинансирование: просто о сложном.

4519c743b1461b525b224fafbbfe09a1.jpg    
    Как правило, покупка жилья это долгий и кропотливый процесс, обстоятельный подбор подходящей квартиры, бесконечные просмотры. Замечательно, если покупка становится результатом тщательного планирования, но зачастую ритм жизни современного человека вносит свои коррективы – подходящая квартира появляется здесь и сейчас, а времени на раздумья нет, берется ипотечный кредит, осуществляется переезд и все хорошо. Но, на рынке ипотеки сложилась такая ситуация, когда по мере снижения ключевой ставки Центробанка России, все больше банков предлагают услугу замены старых жилищных кредитов на новые, с более выгодными условиями. В среднем, каждый пятый взятый в 2017 году ипотечный кредит – это перекредитование старого, иными словами рефинансирование прочно заняло  свое место в портфеле услуг банков и кредитных организаций.  Нынешняя ситуация в России, когда в рамках последних двух лет ставки по ипотечным кредитам сначала продемонстрировали рост на 30-50%, а затем рухнули более чем в два раза – уникальна, данный фактор делает перекредитование ипотеки крайне выгодным.  
     Рассмотрим конкретный пример рефинансирования ипотечного кредита: предположим, что год назад была взята в ипотеку квартира стоимостью в 3 млн. руб., первоначальный взнос 20%, срок кредита 15 лет, ставка 13,5 %. Весь год платежи по кредиту осуществлялись без просрочек, но потом было проведено перекредитование по ставке 11%  на тот же срок.

Параметры кредита

Первоначальная ипотека

Ипотека после рефинансирования

Сумма

2 400 000

2 346 000

Процентная ставка

13,5%

11%

Срок

15 лет

15 лет

Переплата

3 210 000

2 453 000

Общая стоимость отдельно взятого кредита

6 210 000

4 799 000

Фактически уплаченная сумма по первому кредиту
373 920
(в том числе 54 000 – основной долг)

Ежемесячный платеж

31 160

26 665

Итоговая реальная стоимость кредита

6 210 000

5 172 920
      При снижении суммы ежемесячного платежа на 4500 руб, даже с учетом фактического увеличения срока кредита на 1 год, общая экономия составит около миллиона рублей. Если учесть, что перекредитование возможно на любой одобренный банком срок, то в каждом отдельном случае вполне можно добиться максимально комфортных условий, как по продолжительности кредита, так и по ежемесячному платежу и процентной ставке. В зависимости от условий Вашего первоначального кредита, сотрудники Кубанского ипотечного агентства подберут Вам самый подходящий вариант, проведут все необходимые расчеты и помогут с оформлением требуемых документов.

   Кому выгодно рефинансирование ипотеки
  • обладателям кредитов с процентной ставкой как минимум на 1% выше той, что предлагает «новый» банк; при аннуитетных платежах – в первой половине срока выплаты;
  • заемщики, оказавшиеся в трудной жизненной ситуации;
  • обладатели валютной ипотеки, взятой до 2015 года;
  • клиенты небольших банков с неразвитой системой отделений, банкоматов или неудобным интернет-банком.

Льготная ипотека

e4c56850ed256300b56f07861f44f956.jpg
    Первая рабочая неделя 2018 года принесла целый ряд новых субсидий и программ, утвержденных органами государственной власти, направленных на улучшение социальной и демографической политики в стране. Постановлением Правительства Российской Федерации № 1711 от 30 декабря 2017 года утверждены Правила предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу «Агентство ипотечного жилищного кредитования» на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей (далее - Правила), регламентирующие порядок взаимодействия между министерством финансов, кредитными организациями и АИЖК.
Правила предполагают субсидирование ставки до уровня 6% в течение трёх или пяти лет при рождении с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года соответственно второго или третьего ребёнка у заёмщиков, которые возьмут кредит или рефинансируют действующий кредит на покупку жилья на первичном рынке.
   Участниками программы могут стать:
1.     Граждане РФ.
2.     Физические лица, у которых родился второй и/или третий ребенок с 01.01.2018г. по 31.12.2022г.
3.     Покупающие жилье на первичном рынке по договору купли-продажи, уступки прав или договору долевого участия в строительстве у юридического лица.
   Важно! В цепочке перехода прав не должно быть физических лиц.
4.     Заключившие кредитный договор не ранее 1-го января 2018 года.
Условия:
1.     Размер кредита до 3 млн. рублей включительно для регионов или до 8 млн. рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга, Ленинградской области.
2.     Минимальный первоначальный взнос 20%, если речь о рефинансировании, то отношение размера кредита к стоимости жилого помещения не должно превышать 80%. Лайфхак: если нет денег на 20% первоначального взноса, для получения льготы, но при этом есть возможность получить обычную ипотеку без первоначального взноса или меньшей его суммой. То такой кредит, после оплаты 20% от стоимости жилья, можно рефинансировать и получить льготу.
3.     На льготный период устанавливается ставка в 6%,  при условии заключения договоров личного страхования и страхования жилого помещения, по истечению льготного периода ставка по кредиту становится равной ключевой ставке ЦБ РФ, на дату предоставления кредита, увеличенной на 2 процентных пункта. Например, на сегодняшний день ключевая ставка ЦБ равна 7,75% годовых, если взять кредит сейчас, то по окончании льготного периода, она станет равной 9,75%.
4.     Льготный период, на  который будет действовать ставка в размере 6% годовых длится:
а) в течение 3 лет - в связи с рождением у гражданина с 01 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г. второго ребёнка;
б) в течение 5 лет - в связи с рождением у гражданина с 01 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г. третьего ребёнка.
         При рождении с 01 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г. у гражданина, получившего кредит (заем) в соответствии с  Правилами, третьего ребёнка в течение периода предоставления субсидии, полученной в связи с рождением второго ребёнка в соответствии с Правилами, период предоставления субсидии продлевается на 5 лет со дня окончания периода предоставления субсидии в связи с рождением второго ребёнка.
При рождении не позднее 31 декабря 2022 года у гражданина, получившего кредит (заем) в соответствии с Правилами, третьего ребёнка после окончания периода предоставления субсидии, полученной в связи с рождением второго ребёнка в соответствии с  Правилами, предоставление субсидии возобновляется на 5 лет с даты рождения третьего ребёнка.
      Согласно постановлению, общая сумма выделяемых субсидий составит 600 млрд. рублей, которые помесячно будут перечисляться Министерством финансов РФ банковским организациям и АИЖК в рамках поданных заявок и сведений по кредитным договорам. По нашему мнению, исходя из установленных условий получения банками и кредитными организациями субсидий, под требования, скорее всего, подпадут, в основном, крупные сетевые банки, АО «АИЖК» и их партнеры.

ФИНАНСОВАЯ ГРАМОТНОСТЬ

ФИНАНСОВАЯ ГРАМОТНОСТЬ40e78df6100d641b7d91b1e42017e6c3.jpg
«Деньгами надо управлять, а не служить им»
Сенека
Финансовая грамотность – это способность человека управлять своими доходами и расходами, принимать правильные решения по распределению денежных средств (жить по средствам) и грамотно их приумножать.
Вообще-то, к вопросу финансовой грамотности существует два основных подхода. В первом случае финансово грамотный человек должен обладать широкими знаниями о фондовом рынке, об инвестиционных стратегиях и инновациях, словом, о том, как гражданину заработать много денег и начать жить лучше. Второй подход куда менее романтичен: финансовая грамотность — это знания, необходимые каждому не для дополнительного заработка, а для повседневной жизни. Ведение личного бюджета, расчеты и платежи (включая банковские карты), кредиты и займы, ОСАГО, валюта, депозиты — вот базовая «потребительская корзина» финансово грамотного человека. Грубо говоря, здесь не так важно заработать, как не потерять на ровном месте или не влезть в неоплатные долги.
Жителей России в целом на данный момент нельзя считать финансово подкованными – выросшие в эпоху, когда будущее было априори «светлым», и идти в него было принято широким шагом довольного жизнью человека, задумываться о финансовом благополучии и планировать расходы было как-то не принято. Поколения, воспитанные в СССР, не в состоянии научить финансовой грамотности своих детей, ведь они сами не знают о ней практически ничего. Чтобы не быть голословными, приведем данные официальной статистики:
- 49% россиян хранят деньги «под матрасом». Многочисленные обвалы и кризисы в стране выработали устойчивое недоверие к банкам.
- 62% россиян не пользуются всевозможными финансовыми услугами. Не потому что не хотят. Просто люди в принципе о них не знают, и уж тем более – не понимают, как это вообще может работать.
-  меньше половины - 45% жителей России знают о системе страхования вкладов, причем половина из этого количества слышала только название, но объяснить его не могут
- 89% населения нашей страны не имеют понятия, как работает пенсионная система
- только 11% россиян имеют стратегию накоплений на период пенсионного возраста
- 28% населения не признает личной ответственности за свои финансовые решения, считая, что государство все должно возмещать.
В целом, согласно глобальному исследованию рейтингового агентства Standard &Poor’s по финансовой грамотности населения Россия разделила 24-е место с Белоруссией, Камеруном, Кенией, Мадагаскаром, Сербией, Того и ОАЭ. Доля «финансово грамотного» населения, по версии S&P, в этих государствах составила 38%. При этом Россию в рейтинге опередили такие страны, как Зимбабве, Туркменистан и Монголия (по 41%), а также Казахстан, Замбия, Сенегал и Украина (по 40%).
Так что же делать? Как повысить свой уровень финансовой грамотности, научиться сохранять и приумножать личные средства? Приведем таблицу:




Перечень основных правил и их характеристика
Правило
Краткая характеристика

Зарабатывать больше, чем тратить

Одно из самых важных правил любой экономики гласит о том, что зарабатывать необходимо больше, чем тратить. Если ему не следовать, довольно быстро образуются долги и жизнь значительным образом усложняется. Вместо инвестирования свободных средств, должник вынужден тратить время своей жизни на покрытие обязательств и расходов по обслуживанию займов.

Постановка реальных целей

Реальная цель задаёт направление действий. Это ориентир, который позволяет отсеивать ненужные дела. Что не ведёт к цели, на то не стоит тратить время и деньги. Иначе вы в лучшем случае будете топтаться на месте, в худшем — будете отдаляться от намеченного. Спонтанные траты, как следствие нечётких устремлений, способны свести на нет месяцы и даже годы жизни.

Подушка безопасности

Необходимо иметь так называемую денежную подушку безопасности, которой можно будет воспользоваться в случае потери основного дохода. Откладывайте 10% от своего ежемесячного дохода в личный сберегательный фонд, пока цифра не достигнет суммы шести месячных затрат. Эти средства можно хранить в шкафу или сделать вклад в крупном банке, с возможностью досрочного снятия без потери процентов.

Новые источники дохода

Старайтесь иметь несколько источников дохода, так как это позволит диверсифицировать риски. Лучшим видом дохода является пассивный — он приносит деньги в любой момент времени, даже когда вы не работаете. Виды доходов, которые доступны всем: заработанный, пассивный и портфельный. Состоятельные люди, как правило, имеют все три вида доходов.

Построение личного финансового плана

Имейте личный финансовый план, рассчитанный хотя бы на ближайшие 5-10 лет. Не забывайте его корректировать в случае изменения ситуации, если возникнет такая необходимость. Все состоятельные люди имеют такой план. Соответственно, вы просто не сможете добиться успеха, игнорируя эту необходимость.

Разумная экономия

Поиск адекватной цены на необходимый товар или услугу. Грамотная экономия указывает на то, что человек действительно знает цену деньгам

Повышение ценности времени

Нужно оценить и иметь четкое представление о том, сколько стоит час вашего рабочего времени и как его повысить

Изменение окружения

Посчитайте средний доход десяти человек, с которыми вы больше всего общаетесь — это и будет ваш финансовый потолок. Не изменяя окружение, вы практически лишены шансов увеличить эту цифру.
Это то, что касается личного финансового образования. Следуя этим простым (на первый взгляд) правилам, уже через несколько месяцев вы увидите результат: ваше личное стабильное финансовое благополучие и спокойную готовность к любым взлетам и падениям государственной и мировой экономики. По крайней мере, так утверждают специалисты.
Но давайте не будем забывать и о тех, кому еще предстоит познакомиться со всеми нюансами мира денег – о наших детях. 13 апреля 2017 года на Московском международном салоне образования было подписано соглашение с Центральным банком о продвижении финансовой грамотности. Как рассказала министр образования Ольга Васильева, теперь "финансовая грамотность будет встроена во все образовательные стандарты всех уровней". Соглашение предполагает, что теперь обучать обращению с деньгами и кредитными инструментами будут учащихся школ, вузов и даже детских садов.
На данный момент все эти инициативы если и вводятся, но не массово. Пока государство ищет способы воспитать финансово подкованное поколение своих граждан, родители могут самостоятельно помочь своим детям научиться управлять деньгами.  
Прививка от безответственных трат
или
Как научить ребенка грамотно распоряжаться деньгами
·  контроль и свобода
Способность видеть ситуацию в перспективе и делать выбор с учетом возможных рисков, невозможна без опыта. Откуда же ему взяться, если все покупки совершаются родителями? Чтобы ребенок смог лично отследить причинно-следственные связи тех или иных трат, нужно давать ему возможность самостоятельно распоряжаться деньгами. Конечно, лучше мягко контролировать его расходы, помогая делать верные выводы, анализировать важность и нужность своих покупок, чтобы уметь правильно расставлять приоритеты.
·  расстановка приоритетов
Что важнее – десять шоколадок сейчас или полезный гаджет через месяц? Важно, чтобы ребенок понимал, что деньги имеют свойство заканчиваться. В этом случае он сможет научиться использовать их аккуратно, приобретая то, что действительно имеет значение, а не станет ненужным уже на следующий день.  При этом важно не пытаться убедить ребенка в том, что ему не нужно то, что он хочет купить. Лучше задавать открытые вопросы, которые дадут ему возможность самому оценить свою потребность и сделать выбор самостоятельно.
·  бюджет
Для многих взрослых планирование бюджета – непосильная задача. Чтобы научить детей этой, в общем-то, нехитрой науке, стоит выдавать ребенку четко фиксированную сумму. В этом случае он сам определяет, как потратить деньги. Это позволит ему чувствовать себя взрослее, принимать решения и отвечать за них. И тогда планирование и учет расходов станет для него привычным и понятным.
·  вижу цель!
Дети, в отличие от взрослых, любят и умеют копить. Аккуратное складывание денег в копилку – своего рода игра, которая дарит детям ни с чем не сравнимое радостное предвкушение желанной покупки. Здесь важно соблюдать меру, чтобы ребенок не слишком усердствовал, отказывая себе во всем. Целью накоплений в итоге должна быть не покупка чего-либо, а выработка комфортной привычки откладывать небольшую часть своих личных средств.
·  сколько стоят деньги?
Дети редко задумываются о том, какой ценой родителям достаются деньги. Цветные купюры чаще всего воспринимаются ребенком как нечто само собой разумеющееся, некий девайс, которым по умолчанию обладают все взрослые на свете. Объяснить ребенку цену денег на словах практически невозможно. Лучше всего понимание их ценности приходит через заработок. Первая зарплата – отличный мотиватор к труду и самостоятельности, который дисциплинирует и учить задумываться о финансовых инструментах.
·  личный пример
Как бы грамотно не объясняли вы ребенку правила финансовой грамотности, лучшим способом воспитания был и остается личный пример. То, как вы распоряжаетесь личными средствами, как вы планируете бюджет и управляете финансами - обязательно отражается на вашем ребенке, замечается им и копируется.
  Но как же повысить собственную финансовую грамотность? Есть четыре основных пути:
·  самостоятельное образование
Сейчас в интернете существует множество ресурсов на тему управления деньгами. Хорошим источников финансовых знаний всегда были и остаются книги.
·  специальные курсы
Платные семинары позволяют в сжатые сроки освоить навыки узкой тематики для достижения практических результатов. Важно понять, что за хорошие знания надо платить. Заплатив однажды, вы приобретаете инструмент извлечения дохода, который впоследствии окупится многократно. Можно найти и бесплатные курсы, но ценность такого обучения сомнительна. Чаще всего, бесплатные курсы предлагают те организации, которые ставят целью привлечь слушателей в свои ряды или сделать своими клиентами. Там тоже говорят о важности финансовой независимости, но не всегда имеют ввиду вашу самостоятельность.
·  личный консультант
Личный финансовый консультант - это один из самых эффективных вариантов повышения собственной грамотности. Профессионал всегда ответит на необходимые вопросы и подскажет, что делать с учетом ваших личных обстоятельств и экономической ситуации в стране и мире в целом. Очень удобно пользоваться услугами таких специалистов не только для долгосрочного сотрудничества, но и в отдельных случаях, когда собственная финансовая безграмотность может стать причиной серьезных материальных проблем на несколько десятков лет вперед. Особенно это касается оформления долгосрочных займов – крупных кредитов или ипотеки.
Кубанское Ипотечное агентство - уникальная компания-эксперт ипотечного рынка. Профессиональные сотрудники агентства всегда готовы использовать весь свой колоссальный опыт и знания в области ипотечного кредитования для того, чтобы помочь вам грамотно распорядиться собственными средствами таким образом, чтобы ипотека стала для вас удобным и легким способом получения желаемого без неприятных сюрпризов и тяжелых и долгосрочных инвестиций.  

КАК ПОДГОТОВИТЬСЯ К ОФОРМЛЕНИЮ ИПОТЕКИ?

64690b352e6695022b2cdc2fbb4f6c27.jpg

У многих российских людей слово «ипотека» вызывает нервную дрожь. Так уж вышло, что в сознании большинства сам собой сложился стереотип, что ипотека – это кабала чуть ли не на всю оставшуюся жизнь. Однако миллионы россиян, успешно решивших квартирный вопрос с помощью ипотечного кредита, довольны и счастливы. Как же так?
На самом деле, бояться ипотеки – все равно, что бояться, к примеру, швейной иголки: с одной стороны – с ее помощью можно сшить платье, а с другой – о нее можно сильно уколоться. То есть, получается, сама по себе иголка – не добро и не зло. С ипотекой примерно та же история – она не хорошая и не плохая, а удобный финансовый инструмент, который помогает решить различные задачи в жизни человека. Чем ипотека окажется для вас – зависит от множества нюансов еще на стадии подготовки. Давайте постараемся в них разобраться.

ИНСТРУКЦИЯ: ГОТОВИМСЯ К ИПОТЕКЕ
1. Трезво оцените свои финансовые возможности. Четко определите, на какую сумму займа вы можете претендовать, сколько вы сможете безболезненно для своей семьи тратить на кредит. Чтобы быть уверенным в том, что ипотека не станет для вас тяжелой обузой, попробуйте несколько месяцев пожить так, как будто вы ее уже оформили, откладывая сумму ежемесячного платежа и анализируя свой бюджет. Так вы поймете, готовы ли вы к финансовой дисциплине, а заодно увеличите ваш первоначальный взнос.
Если в конце периода «тренировки» на вашем счете будет нулевой или отрицательный баланс, значит, с ипотекой вам будет тяжело. Нужно быть готовым к экономии и пересмотру привычных трат.
2. Постарайтесь собрать как можно больше средств на первоначальный взнос. Чем больше его размер, тем выгоднее будут условия кредитования и тем охотнее банки подпишут с вами кредитный договор.
3. Договоритесь с работодателем. Выясните у начальника, согласен ли он подтвердить ваши официальные и, если понадобится, «серые» доходы. Также следует сразу понять для себя, как вы будете платить ежемесячные взносы, если в будущем вам придется сменить место работы – ведь банк не будет ждать, пока вы найдете себе что-то более подходящее в случае вашего увольнения.
4. Проверьте свой кредитный рейтинг. Ведь размер кредита зависит не только от ваших доходов и количества иждивенцев в семье, но и от текущих долговых обязательств. Например, если у вас есть кредитная карта, которой вы редко пользуетесь, лучше погасить долг и закрыть ее совсем.

ВЫБОР КВАРТИРЫ
Теперь можно приступить к подбору квартиры. Помните, выбор жилья – это не шоппинг с подругой в поисках вечернего платья, не волнительное и увлекательное приключение. От того, насколько серьезно вы подойдете к этому этапу, зависит ваше благополучие в ближайшие несколько лет.  
1. Не поддавайтесь эмоциям! Застройщики делают все, чтобы ваша покупка была импульсивной, эмоциональной, предлагая условия, которые торопят вас принять окончательное решение: «акция действует только два дня», «на следующей неделе цена будет выше» и т.д. Прежде чем принять решение о покупке той или иной квартиры, внимательно изучите историю застройщика, почитайте отзывы покупателей, форумы «ипотечников».
2. Выбирая жилье, старайтесь сразу учитывать следующие факторы:
·  Как долго вы собираетесь прожить в новой квартире и не понадобится ли вам больший метраж в будущем, когда появятся дети. Например, однокомнатная квартира-студия очень комфортна для одиночного проживания или для молодой семьи, но с рождением детей быстро становится неудобной и тесной;
·  Удаленность дома от мест, где вы бываете ежедневно. Радость от выгодной цены квартиры очень быстро рассеивают многочасовые простои в пробках по пути на работу.
·  Наличие необходимой инфраструктуры.
3. Оцените свое будущее жилье с точки зрения сопутствующих расходов:
·  Если вы приобретаете квартиру в строящемся доме, подумайте, где вы будете жить, пока дом не сдан в эксплуатацию
·  Квартира с ремонтом – это заманчиво. Но стоит понимать, что вы не сможете контролировать и как-то влиять на его качество. Самостоятельный ремонт, конечно, может оказаться гораздо более затратным, однако в этом случае все будет сделано в точном соответствии с вашими пожеланиями к качеству материалов и выполненных работ.

ВЫБОР БАНКА
Следующий этап – знакомство с банками. Чтобы выбрать максимально удобные и выгодные условия, следует также учитывать несколько важных факторов:
1. Не стоит соглашаться на ипотеку с высокими процентами. Но и на кредит со слишком низкими процентными ставками также не соглашайтесь. Банк может поставить низкий процент, но он обязательно компенсирует его другими сборами. Например, кредитор может ввести ежегодную комиссию за ведение счета или завысить ставки аккредитованной у него страховой компании.
2. Если никогда не имели дело с ссудами, оформите небольшой кредит на потребительские нужды в том банке, где планируете брать ипотеку, и поэтапно рассчитайтесь с ним. Бонусом в получении ипотеки послужит и открытие зарплатной карты в этом банке.
3. Внимательно изучите все условия договора с учетом всех возможных льгот. Проконтролируйте «скрытые» выплаты и взносы, обратите внимание на возможные дополнительные услуги, в которых у вас, возможно, нет никакой необходимости, но они прописаны в договоре.

ПОДАЧА ЗАЯВКИ НА ИПОТЕЧНЫЙ КРЕДИТ
Теперь можно подавать заявку и начинать собирать необходимые для оформления ипотеки документы. Казалось бы – ничего сложного, главное – ответственно и внимательно относиться к каждому этапу. Однако все мы – люди, и далеко не каждый способен удержать в голове все необходимые знания, которые могут помочь сделать ипотеку легкой и доступной. Если после прочтения этой статьи, у вас еще остались вопросы, а слово ипотека по-прежнему вызывает опасения, лучше не занимайтесь ею самостоятельно и обратитесь в специализированное ипотечное агентство.
Во-первых, у вас появится свой персональный кредитный консультант, который терпеливо, последовательно, а главное – компетентно ответит на все возникающие вопросы. Во-вторых, ипотечный рынок постоянно меняется и совершенствуется, принимаются различные государственные указы, программы и проекты, банки меняют условия и вводят новые кредитные предложения. Ваш консультант точно знает, какие льготы и субсидии вам положены, что и как нужно сделать, чтобы их получить и какие документы необходимо собрать. Выходит, вместе со своевременным обращением в ипотечное агентство, вы получаете возможность сэкономить не только нервы и время, но и значительные материальные средства.
Кубанское ипотечное агентство – уникальная компания-эксперт ипотечного рынка. Профессиональные сотрудники агентства всегда готовы использовать весь свой колоссальный опыт и знания в области ипотечного кредитования для того, чтобы помочь вам стать счастливыми новоселами.

ИЗМЕНЕНИЯ ИПОТЕЧНОГО РЫНКА В РОССИИ

ddb0c329eee7480da2d214b03bc023c7.png
Говоря об ипотеке, большинство людей связывают это явление с современностью. На самом же деле история ипотечного кредитования в нашей стране насчитывает больше двух веков сложного пути с препятствиями: массовое развитие периодически перемежалось с запретами, и каждая историческая эпоха оставляла на нем свой особенный след.

ИСТОРИЯ ИПОТЕКИ В РОССИИ
Точкой отсчета российской ипотеки можно считать 1754 год, когда по инициативе графа Петра Ивановича Шувалова, появились первые государственные кредитные учреждения – дворянские банки, основными клиентами которых стали представители петербургской придворной знати и крупные провинциальные помещики. Механизм получения займа был просто – заемщик обращался в банк с заявлением, а специальная комиссия оценивала стоимость закладываемого хозяйства. Однако реального механизма возврата выданных денег не существовало, и долги дворян перед банкам постоянно накапливались. Ведь дворянина нельзя было лишить владения, потому что он наследовал его пожизненно. А на продажу многократно заложенного имущества он решался только в том случае, когда уже не мог получить кредит. Причем разоренное имение имело значительно меньшую цену, чем в момент залога. Получалось, что государство за счет кредитования фактически содержало большую часть российского дворянства.
Защитить казну от окончательного разорения удалось Александру II, который свои указом разом прекратил выдачу ссуд из государственных кредитных учреждений под залог недвижимости. Таким образом на ипотечном кредите, казалось, была поставлена точка. Однако с отменой крепостного права, государству пришлось вернуть систему долгосрочного кредитования: крестьянам требовались средства на покупку собственной земли. Деньги выдавалась на 49 лет под 6 % годовых.
Для обслуживания этого огромного ипотечного рынка стали создаваться кредитные учреждения, причем с разными формами собственности. Среди них были акционерные и государственные, сословные и взаимные – все они выдавали долгосрочные ссуды под залог частновладельческой земли (вне городов) и городской недвижимости (жилые дома, строения, земля). Так в России сложилась новая система ипотечного кредитования. Это время вплоть до начала ХХ века принято считать золотым веком ипотеки в России.
Бурное развитие ипотеки прервала Октябрьская революция – после переворота частная собственность оказалась под запретом. В ходе национализации банки были закрыты, а кредитные отношения централизованы. К концу 1918 года ипотечного кредитования уже не существовало. Точку в его развитии поставил Декрет Совета Народных Комиссаров от 17 мая 1919 года «О ликвидации городских и губернских кредитных обществ». В итоге понятие «ипотека» было забыто на 70 с лишним лет.

ИЗМЕНЕНИЯ ИПОТЕЧНОГО РЫНКА ЗА 10-15 ЛЕТ
Возродилась ипотека только в начале 90-х, а с 2005 года ипотечный рынок в России снова вошел в стадию активного роста.  Более двухсот банков направили все свои силы на разработку собственных программ, недочеты которых дали о себе знать буквально сразу же. Экономический кризис 2008-2010 усугубил и без того плачевное положение банковской системы. Обжегшись на непогашенных займах, банки стали ужесточать требования к заемщикам, повысили процентные ставки, практически закрыли программы кредитования без первоначального взноса. Но волна экономического кризиса, всколыхнув рынок, улеглась, и к началу 2011 года ипотека подошла к очередному этапу своего развития.
В 2012 году каждая 5-я сделка на рынке жилья совершалась с привлечением кредитных средств банков.
На данный момент ипотечное кредитование является основным драйвером роста для рынка недвижимости. Благодаря ипотеке население России может существенно упростить и качественно улучшить свою жизнь. Приобретение своего собственного жилья – настоящая мечта для каждой молодой семьи, которая легко осуществляется, стоит лишь любому субъекту РФ воспользоваться данной государственной помощью. По результатам социологических исследований НАФИ, доля тех среди опрошенных, кто хотел бы улучшить свои жилищные условия, ежегодно увеличивается. Так за 5 лет (2011-2016 гг.) ее рост составил 11%, а это означает, что каждый десятый из желающих приобрести жилье, берет ипотечный кредит.
В настоящее время кредиты под залог недвижимости стали более доступны и прозрачны для заёмщика: банк обязан уведомить его об эффективной процентной ставке (с учётом скрытых расходов), некоторые сборы были отменены (например, комиссия за досрочное погашение). На сегодняшний день разработан ряд льготных программ для военнослужащих, молодых учёных, семей с детьми, а также ипотека молодым учителям. В новостройках по социальным ипотечным программам сейчас продается порядка 20% жилья. В нынешних условиях ипотека стала настоящим спасительным кругом для множества семей. Государство вместе с банками постоянно совершенствует имеющиеся программы кредитования, разрабатываются новые. На данный момент наиболее удобным способом получения кредита является не самостоятельное обращение заемщика непосредственно в банк, а использование услуг специальных ипотечных агентств, которые помогают выбрать оптимальный вариант кредитования с учетом всех личных предпочтений и условий кредитующегося.
Кубанское Ипотечное агентство работает на рынке недвижимости уже более десятка лет. Колоссальный опыт в сфере ипотечного кредитования, участие в разработке и развитии многочисленных государственных социальных ипотечных программ позволяет считать Кубанское Ипотечное Агентство уникальной компанией-экспертом ипотечного рынка Краснодарского края. И многочисленные истории довольных клиентов – самое яркое тому подтверждение.
Узнать об условиях ипотеки под Материнский капитал


 

Военная ипотека

e58c77863a651e60c9d3149810b0ea4c.jpg

Льготное обеспечение военных всем необходимым всегда являлось приоритетной задачей государства. Социальные льготы и пособия не могли в полной мере обеспечить потребности защитников Родины с их относительно небольшими зарплатами. В частности, это касалось приобретения собственной жилплощади, на которую у военных попросту не хватало материальных средств. Ранее предпринималось много попыток улучшения жилищных условий военнослужащих, однако, особых изменений не происходило. Так, например, государство предоставляло квартиры, однако ждать своей очереди офицерам приходилось годами.
С 1 января 2005 года законодательно вступила в силу накопительно-ипотечная система (НИС), по которой жилищное обеспечение военнослужащих приняло новый порядок. Государство постаралось сделать условия военной ипотеки достаточно простыми для конечного военного. Программа позволяет накопить определенную сумму на первоначальный ипотечный взнос, а затем расплачиваться с банком-кредитором без использования собственных средств, за счет государства.

Кто может воспользоваться военной ипотекой?

Выпускники военных ВУЗов, получившие первое офицерское звание с 1 января 2005 года, включаются в накопительно-ипотечную систему (НИС) автоматически. Те, кто пришел в ряды вооруженных сил до этой даты, но жилья до сих пор не получил, могут присоединиться к программе, просто написав рапорт на имя командира части. После этого на именной накопительный счет военнослужащего ежемесячно начинают поступать денежные средства, которые ежегодно индексируются согласно принятому бюджету.



Показатели

Описание
Действующие офицерывысшее профильное образование
Военнослужащиепервое офицерское звание присвоено до 1 января 2005 г.
Военнослужащие-контрактникидоговор подписан до 1 января 2005 г.
Мичманы и прапорщикидоговор подписан до 1 января 2005 года или служащие по контракту больше трех лет
Офицерыотозванные из увольнения либо вышедшие на службу после 2004 года
Военнослужащие Вооруженных сил РФпервые офицерские знаки различия получены до 1 января 2008 года
Уволившиеся с контрактной службы и трудоустроенные в госучреждении гражданеместо работы предполагает наличие воинского звания, уже зарегистрированы как участники НИС
Старшины, сержанты, младшие армейские и
флотские служащие
контракт с ВС РФ оформлен до января 2005 г.
Выпускники военных вузовконтракт подписан до 2005 года, а диплом получили после


Получивший ипотечный кредит военнослужащий должен нести службу в рядах Российской армии в течение всего срока действия кредита. Поэтому, предусмотрены возрастные ограничения – рассчитаться с банком военный должен до выхода на пенсию, поэтому получить кредит можно до достижения им 45-летия.

Как потратить?

Воспользоваться полученной суммой офицеры могут только спустя три года с момента включения в систему военной ипотеки. При этом совсем не обязательно по прошествии трех лет незамедлительно опустошать счет, чтобы поскорее стать новоселом. Можно подождать еще, пока сумма не станет более внушительной. Тут уж, как говорится – хозяин-барин.
Купить жилье в рамках военной ипотеки можно и на вторичном рынке, и на рынке новостроек в любом регионе страны. Накопленную сумму можно использовать как первоначальный взнос на приобретение жилья и погашения долга по этому кредиту, а также для участия в долевом строительстве. Если же ее достаточно для покупки или есть возможность добавить собственные средства - можно обойтись и без оформления кредита. Максимальная сумма кредита по программе обеспечения жильем военнослужащих сегодня равна 2,4 млн рублей.
Как узнать, какая сумма на счете?
Как только военнослужащий вступает в программу, ему присваивается регистрационный номер участника военной ипотеки, который сразу же указывается в уведомлении о внесении в систему. В 2012 году был специально разработан сайт НИС rosvoenipoteka.ru, где каждый участник программы может зарегистрироваться и на основании выданного регистрационного номера узнать сумму, накопленную за время участия.

Как получить?

  1. Для оформления военной ипотеки военнослужащий должен получить Свидетельство, подтверждающее его право на использование накопленных средств. Для этого необходимо подать рапорт на имя командира части. Тот отправляет вопрос на согласование, которое занимает обычно около 2-3-х месяцев. После вынесения положительного вердикта, военный получает Свидетельство, действие которого не превышает полугода.
  2. Выбор жилья. Согласно требованиям государства, выбранная недвижимость должна быть введена в эксплуатацию позднее 1970 года. Для квартир на верхних этажах обязательным условием является исправная крыша. Жилье должно иметь отдельную кухню, ванную комнату и туалет; быть снабженным электропитанием, системой отопления и водопроводом. Покупка жилья у близких родственников по военной ипотеке запрещена. Если военнослужащий решил воспользоваться услугами риэлтора, он оплачивает их самостоятельно.
  3. Выбор банка и подходящей ипотечной программы. Суть системы военной ипотеки едина для всей банковской системы, но возможны различные варианты и дополнительные опции в коммерческих банках. Например, увеличение максимальной границы объема кредитных средств и снижение процентной ставки. Определившись с банком и его требованиями к пакету документов, можно приступить к их сбору и подаче их в выбранное отделение.
  4. Непосредственное совершение сделки купли-продажи с одновременным оформлением кредитного и страхового договора, а также последующая регистрация права собственности.
Если военнослужащий досрочно погасил ипотечный кредит и продолжает служить в армии, за ним сохраняется личный накопительный счет, куда продолжают регулярно поступать денежных средства для целевого использования. То есть при желании военнослужащий может второй раз воспользоваться правом приобретения ипотечного жилья в рамках программы НИС.
Не смотря на кажущуюся простоту оформления и получения военной ипотеки, у военнослужащих остается масса вопросов. Подтверждением тому являются бурные обсуждения и жаркие споры на специализированных форумах. Действительно, невозможно сразу учесть все нюансы и подводные камни. Разъяснить возникающие вопросы, разобраться и выбрать максимально удобную программу кредитования с учетом каждой конкретной ситуации помогут эксперты Кубанского Ипотечного Агентства.

Узнать подробности программы Военная Ипотека

8 способов купить квартиру

4aa29ac72baa02b89408c3dfd8c76778.jpg


При мысли о покупке собственного жилья, многих смущает отсутствие альтернатив: или накопить большую сумму, что достаточно сложно для большинства семей, или собрать деньги на первоначальный взнос и оформить ипотеку. Но есть и другие варианты, предлагаем восемь способов купить квартиру.


1. Потребительский кредит

Потребительский кредит – это нецелевой кредит на личные нужды. Если сумма кредита небольшая, банк не требует залога. Этот способ приобретения жилья подходит тем, кому для покупки жилья попросту не хватает средств. Совместив полученные в банке деньги со своими накоплениями, человек покупает квартиру и уже будучи собственником, далее спокойно погашает кредит.
По сути, потребительские кредиты являются самыми дорогими, так как они не обеспечены залогом, а значит банки, выдавая их, значительно рискуют. В этом их основное достоинство и недостаток: плюс в том, что не нужен залог и покупаемую квартиру у человека никто не отберет (если она – единственное место проживания), а недостаток – в высоких ставках, а значит, и в большом ежемесячном платеже.

2. Рассрочка


Главное преимущество приобретения квартиры в рассрочку – простота оформления, так как покупатель заключает договор не с банком, а непосредственно с застройщиком, которому достаточно минимального пакета документов. При покупке жилья в рассрочку также не требуется дополнительный залог, так как приобретаемая жилплощадь сама по себе становится залоговой. Покупка жилья в рассрочку удобна людям со стабильно высоким доходом, способным обеспечить крупный первоначальный взнос и большие ежемесячные выплаты.
Обычно застройщик предоставляет беспроцентную рассрочку только на время строительства объекта. Покупатель сразу вносит примерно треть стоимости квартиры и далее, в течение нескольких месяцев погашает остаток до момента ввода дома в эксплуатацию. При более длительной рассрочке, проценты по ней растут вместе с увеличением срока.
При возникновении просроченной задолженности, застройщик вправе применить штрафные санкции также, как это делает банк. Если покупатель без предупреждения задерживает платежи более трех месяцев, то компания вправе вообще расторгнуть договор с необязательным клиентом.
Стоит также принимать во внимание недобросовестность некоторых застройщиков. Бывает, что буквально за несколько месяцев до сдачи дома в эксплуатацию стоимость квадратного метра внезапно вырастает, а застройщик объясняет это перерасчетом в связи с удорожанием стройматериалов. Чтобы не попасть в такую ловушку, в договоре рассрочки необходимо четко прописывать все выплаты. А лучше покупать жилье по фиксированным процентным ставкам и общей стоимости строящегося объекта.

3. Договор долевого участия (ДДУ)

Этот способ приобретения жилья еще недавно считался одним из наиболее безопасных для граждан. По данному договору, покупатель вкладывает деньги в возведение многоквартирного дома, а застройщик обязуется его построить, ввести в эксплуатацию и передать определенную
квартиру новоиспеченному «дольщику». Однако практика показывает, что и в применении ДДУ есть свои минусы, недаром словосочетание «обманутые дольщики» все чаще мелькает в новостных выпусках телеканалов и в информационных лентах различных сайтов.
ДДУ защищает от двойных продаж и откровенных мошенников, а также облегчает процесс защиты прав дольщиков в суде. Однако гарантий того, что дом будет достроен в срок, все коммуникации и дворовая территория будут в надлежащем состоянии, не дает ни один договор. Поэтому нужно обращать внимание не только на схему продаж, но и на репутацию застройщика, его опыт и историю.

4. Жилищно-строительный кооператив (ЖСК)

Эта неплохая форма приобретения жилья. Покупатель, являющийся членом жилищно-строительного кооператива, постепенно, в ходе строительства, вносит стоимость своего пая, равную стоимости квартиры и соответствующей доли общего имущества в многоквартирном доме. ЖСК организует строительство и выдает пайщику документы, подтверждающие выплату пая и ввод дома в эксплуатацию.
В этом случае, пайщики не имеют никаких договоренностей напрямую с застройщиком. Регламентируются только его отношения с кооперативом, который, по сути, является инвестором строительства, а не застройщиком, поэтому не обязан иметь разрешения на строительство и оформленные права собственности или долгосрочной аренды на земельный участок, а также публиковать проектную декларацию. А это существенно осложняет проверку состоятельности застройщика. Кроме того, покупка через ЖСК не гарантирует конкретные сроки завершения строительства или передачи квартиры, даже если они определены договором. Становясь, по сути, соинвестором строительства, пайщик должен понимать, что если, например, в ходе строительства застройщику понадобятся дополнительные средства, кооперативу, членом которого он стал по договору, придется принимать решение об их внесении.
В некоторых договорах ЖСК могут быть также прописаны условия, ограничивающие перепродажу пая. Например, продать его можно только членам кооператива. Зачастую, именно поэтому банки неохотно кредитуют такие сделки, и у покупателя могут возникнуть трудности с оформлением ипотеки.

5. Договор переуступки

Суть договора переуступки в том, что после его подписания права на квартиру одного лица переходят к другому за определенное вознаграждение. Например, человек заключает ДДУ и получает права на будущую квартиру, пока строительство находится на стадии котлована. В какой-то момент он решает избавиться от своего недостроенного жилья, и здесь у него появляется два пути – дождаться завершения строительства, оформить право собственности и продать квартиру уже как вторичку или избавиться от недвижимости сразу. Перепродать недостроенный объект нельзя (формально он еще не является собственностью дольщика), зато можно переуступить свое право на квартиру.
Преимущество такого способа приобретения жилья – выгодная цена. После сдачи дома в эксплуатацию, квартиры продаются уже как готовые, а их стоимость почти всегда выше той, которую платит покупатель по договору переуступки.
Однако стоит помнить, что вместе с правом на квартиру, покупателю переходят и все возможные риски договора, заключенного ранее продавцом этой квартиры с застройщиком. Кроме того, одна и та же квартира может переходить от одного владельца к другому по договору переуступки неограниченное количество раз. Чтобы избежать возникновения возможных проблем, следует заранее выяснить, переуступалась ли прежде данная квартира, и если да, то
сколько раз. Если квартира уже несколько раз меняла собственников по договору переуступки, то это повод задуматься — почему ее прежние владельцы не оставляют квартиру себе, а стараются от нее избавиться.

6. Лизинг

Покупатель заключает лизинговый контракт, то есть берет квартиру или дом в пользование до тех пор, пока не выплатит полную стоимость. По сути, это бессрочная аренда: покупатель живет в квартире, ежемесячно выплачивая за нее сумму, определенную контрактом. Право владения он получает после ее полного погашения. Получается, он платит как бы за съемное жилье, но уже с уверенностью, что сразу после последней выплаты оно станет его собственностью. Если по каким-то причинам покупатель меняет свое решение о покупке, он может просто прекратить платить и переехать без каких-либо дополнительных обязательств.
Собственно, в этом и заключается основной недостаток лизинга: при просрочке платежей покупателя могут попросту выселить, так как по документам квартира ему не принадлежит. Кстати, если стоимость квартиры выплачивается с помощью ипотеки, выселить должников далеко не так просто, надо сначала получить решение суда. Но в этом случае банки требуют финансовое обеспечение сделки, т.е., к примеру, на счету покупателя должно быть около трети стоимости жилья. Получается, что лизинг – очень удобный инструмент для тех, у кого отсутствует постоянное место работы и документально подтвердить свой ежемесячный доход невозможно.

7. Договор пожизненной ренты

Суть этого способа приобретения жилья в том, что покупатель самостоятельно или с помощью Агентства недвижимости находит желающих передать свою квартиру в обмен на ежемесячную помощь. Это могут быть какие-либо услуги – ведение хозяйства, уборка, приобретение лекарств и продуктов, а может быть четко определенной суммой. Главный минус - отсутствие четких сроков. Пока пенсионер живет в квартире, она остается его собственностью и вселение покупателя невозможно.

8. Ипотека

Ипотека – это долгосрочный кредит под залог недвижимости. В качестве залога может быть, как приобретаемая квартира, так и уже имеющаяся. Ипотечное кредитование дает возможность получить в пользование недвижимость сразу, а стоимость выплачивать постепенно, небольшими платежами на протяжении длительного периода.
Оформление ипотеки на данный момент считается наиболее удобным и безопасным во всех отношениях способом приобретения жилья.
- банки производят тщательную проверку надежности застройщиков, проектной документации, правильности оформления договоров аренды земельного участка и правоустанавливающих документов прежде чем соглашаются на выдачу ипотечных кредитов.
- оформляя ипотеку, покупатель может получить различные субсидии и компенсации от государства, например, налоговый вычет в размере 13% от стоимости приобретаемого жилья
- ипотечный кредит имеет самый низкий размер ставок по розничным займам
- стоимость жилья фиксируется на момент ее приобретения и далее выплачивается в независимости от роста цен на рынке недвижимости
- по желанию клиента может быть застрахована его жизнь и здоровье
Чтобы ипотека не стала вашим обременением на несколько десятилетий вперед, перед ее оформлением стоит тщательно изучить все условия, подводные камни и возможные выгоды, о которых, к сожалению, известно далеко не каждому. Проконсультируют вас и помогут разобраться во всех тонкостях ипотечного кредитования сотрудники Кубанского ипотечного агентства. Кроме того, они расскажут о существующих государственных проектах, направленных на помощь гражданам в получении жилья на максимально удобных для них условиях.
Одним из таких проектов является Программа «Жилье для российской семьи», которая дает возможность приобретения жилья по льготной цене: на 20% ниже рыночной, но не выше 35 000 руб. за квадратный метр.
Узнать детали о программе господдержки ЖРС: Жилье для российской семьи
Страницы: 1 | 2 | 3 | След.

Мы находимся по адресу: г.Краснодар, ул.Леваневского 106 к.А

Услуги сертифицированы по стандарту качества ISO 9001:2008 ОАО «Кубанское ипотечное агентство», ©2014