Спасибо! Ваше письмо отправлено!
Главное меню

Срочный звонок

Вся правда об ипотеке

Создано администрацией краснодарского края

телефон горячей линии:

8 (861) 205 25 23

ФИНАНСОВАЯ ГРАМОТНОСТЬ

ФИНАНСОВАЯ ГРАМОТНОСТЬ40e78df6100d641b7d91b1e42017e6c3.jpg
«Деньгами надо управлять, а не служить им»
Сенека
Финансовая грамотность – это способность человека управлять своими доходами и расходами, принимать правильные решения по распределению денежных средств (жить по средствам) и грамотно их приумножать.
Вообще-то, к вопросу финансовой грамотности существует два основных подхода. В первом случае финансово грамотный человек должен обладать широкими знаниями о фондовом рынке, об инвестиционных стратегиях и инновациях, словом, о том, как гражданину заработать много денег и начать жить лучше. Второй подход куда менее романтичен: финансовая грамотность — это знания, необходимые каждому не для дополнительного заработка, а для повседневной жизни. Ведение личного бюджета, расчеты и платежи (включая банковские карты), кредиты и займы, ОСАГО, валюта, депозиты — вот базовая «потребительская корзина» финансово грамотного человека. Грубо говоря, здесь не так важно заработать, как не потерять на ровном месте или не влезть в неоплатные долги.
Жителей России в целом на данный момент нельзя считать финансово подкованными – выросшие в эпоху, когда будущее было априори «светлым», и идти в него было принято широким шагом довольного жизнью человека, задумываться о финансовом благополучии и планировать расходы было как-то не принято. Поколения, воспитанные в СССР, не в состоянии научить финансовой грамотности своих детей, ведь они сами не знают о ней практически ничего. Чтобы не быть голословными, приведем данные официальной статистики:
- 49% россиян хранят деньги «под матрасом». Многочисленные обвалы и кризисы в стране выработали устойчивое недоверие к банкам.
- 62% россиян не пользуются всевозможными финансовыми услугами. Не потому что не хотят. Просто люди в принципе о них не знают, и уж тем более – не понимают, как это вообще может работать.
-  меньше половины - 45% жителей России знают о системе страхования вкладов, причем половина из этого количества слышала только название, но объяснить его не могут
- 89% населения нашей страны не имеют понятия, как работает пенсионная система
- только 11% россиян имеют стратегию накоплений на период пенсионного возраста
- 28% населения не признает личной ответственности за свои финансовые решения, считая, что государство все должно возмещать.
В целом, согласно глобальному исследованию рейтингового агентства Standard &Poor’s по финансовой грамотности населения Россия разделила 24-е место с Белоруссией, Камеруном, Кенией, Мадагаскаром, Сербией, Того и ОАЭ. Доля «финансово грамотного» населения, по версии S&P, в этих государствах составила 38%. При этом Россию в рейтинге опередили такие страны, как Зимбабве, Туркменистан и Монголия (по 41%), а также Казахстан, Замбия, Сенегал и Украина (по 40%).
Так что же делать? Как повысить свой уровень финансовой грамотности, научиться сохранять и приумножать личные средства? Приведем таблицу:




Перечень основных правил и их характеристика
Правило
Краткая характеристика

Зарабатывать больше, чем тратить

Одно из самых важных правил любой экономики гласит о том, что зарабатывать необходимо больше, чем тратить. Если ему не следовать, довольно быстро образуются долги и жизнь значительным образом усложняется. Вместо инвестирования свободных средств, должник вынужден тратить время своей жизни на покрытие обязательств и расходов по обслуживанию займов.

Постановка реальных целей

Реальная цель задаёт направление действий. Это ориентир, который позволяет отсеивать ненужные дела. Что не ведёт к цели, на то не стоит тратить время и деньги. Иначе вы в лучшем случае будете топтаться на месте, в худшем — будете отдаляться от намеченного. Спонтанные траты, как следствие нечётких устремлений, способны свести на нет месяцы и даже годы жизни.

Подушка безопасности

Необходимо иметь так называемую денежную подушку безопасности, которой можно будет воспользоваться в случае потери основного дохода. Откладывайте 10% от своего ежемесячного дохода в личный сберегательный фонд, пока цифра не достигнет суммы шести месячных затрат. Эти средства можно хранить в шкафу или сделать вклад в крупном банке, с возможностью досрочного снятия без потери процентов.

Новые источники дохода

Старайтесь иметь несколько источников дохода, так как это позволит диверсифицировать риски. Лучшим видом дохода является пассивный — он приносит деньги в любой момент времени, даже когда вы не работаете. Виды доходов, которые доступны всем: заработанный, пассивный и портфельный. Состоятельные люди, как правило, имеют все три вида доходов.

Построение личного финансового плана

Имейте личный финансовый план, рассчитанный хотя бы на ближайшие 5-10 лет. Не забывайте его корректировать в случае изменения ситуации, если возникнет такая необходимость. Все состоятельные люди имеют такой план. Соответственно, вы просто не сможете добиться успеха, игнорируя эту необходимость.

Разумная экономия

Поиск адекватной цены на необходимый товар или услугу. Грамотная экономия указывает на то, что человек действительно знает цену деньгам

Повышение ценности времени

Нужно оценить и иметь четкое представление о том, сколько стоит час вашего рабочего времени и как его повысить

Изменение окружения

Посчитайте средний доход десяти человек, с которыми вы больше всего общаетесь — это и будет ваш финансовый потолок. Не изменяя окружение, вы практически лишены шансов увеличить эту цифру.
Это то, что касается личного финансового образования. Следуя этим простым (на первый взгляд) правилам, уже через несколько месяцев вы увидите результат: ваше личное стабильное финансовое благополучие и спокойную готовность к любым взлетам и падениям государственной и мировой экономики. По крайней мере, так утверждают специалисты.
Но давайте не будем забывать и о тех, кому еще предстоит познакомиться со всеми нюансами мира денег – о наших детях. 13 апреля 2017 года на Московском международном салоне образования было подписано соглашение с Центральным банком о продвижении финансовой грамотности. Как рассказала министр образования Ольга Васильева, теперь "финансовая грамотность будет встроена во все образовательные стандарты всех уровней". Соглашение предполагает, что теперь обучать обращению с деньгами и кредитными инструментами будут учащихся школ, вузов и даже детских садов.
На данный момент все эти инициативы если и вводятся, но не массово. Пока государство ищет способы воспитать финансово подкованное поколение своих граждан, родители могут самостоятельно помочь своим детям научиться управлять деньгами.  
Прививка от безответственных трат
или
Как научить ребенка грамотно распоряжаться деньгами
·  контроль и свобода
Способность видеть ситуацию в перспективе и делать выбор с учетом возможных рисков, невозможна без опыта. Откуда же ему взяться, если все покупки совершаются родителями? Чтобы ребенок смог лично отследить причинно-следственные связи тех или иных трат, нужно давать ему возможность самостоятельно распоряжаться деньгами. Конечно, лучше мягко контролировать его расходы, помогая делать верные выводы, анализировать важность и нужность своих покупок, чтобы уметь правильно расставлять приоритеты.
·  расстановка приоритетов
Что важнее – десять шоколадок сейчас или полезный гаджет через месяц? Важно, чтобы ребенок понимал, что деньги имеют свойство заканчиваться. В этом случае он сможет научиться использовать их аккуратно, приобретая то, что действительно имеет значение, а не станет ненужным уже на следующий день.  При этом важно не пытаться убедить ребенка в том, что ему не нужно то, что он хочет купить. Лучше задавать открытые вопросы, которые дадут ему возможность самому оценить свою потребность и сделать выбор самостоятельно.
·  бюджет
Для многих взрослых планирование бюджета – непосильная задача. Чтобы научить детей этой, в общем-то, нехитрой науке, стоит выдавать ребенку четко фиксированную сумму. В этом случае он сам определяет, как потратить деньги. Это позволит ему чувствовать себя взрослее, принимать решения и отвечать за них. И тогда планирование и учет расходов станет для него привычным и понятным.
·  вижу цель!
Дети, в отличие от взрослых, любят и умеют копить. Аккуратное складывание денег в копилку – своего рода игра, которая дарит детям ни с чем не сравнимое радостное предвкушение желанной покупки. Здесь важно соблюдать меру, чтобы ребенок не слишком усердствовал, отказывая себе во всем. Целью накоплений в итоге должна быть не покупка чего-либо, а выработка комфортной привычки откладывать небольшую часть своих личных средств.
·  сколько стоят деньги?
Дети редко задумываются о том, какой ценой родителям достаются деньги. Цветные купюры чаще всего воспринимаются ребенком как нечто само собой разумеющееся, некий девайс, которым по умолчанию обладают все взрослые на свете. Объяснить ребенку цену денег на словах практически невозможно. Лучше всего понимание их ценности приходит через заработок. Первая зарплата – отличный мотиватор к труду и самостоятельности, который дисциплинирует и учить задумываться о финансовых инструментах.
·  личный пример
Как бы грамотно не объясняли вы ребенку правила финансовой грамотности, лучшим способом воспитания был и остается личный пример. То, как вы распоряжаетесь личными средствами, как вы планируете бюджет и управляете финансами - обязательно отражается на вашем ребенке, замечается им и копируется.
  Но как же повысить собственную финансовую грамотность? Есть четыре основных пути:
·  самостоятельное образование
Сейчас в интернете существует множество ресурсов на тему управления деньгами. Хорошим источников финансовых знаний всегда были и остаются книги.
·  специальные курсы
Платные семинары позволяют в сжатые сроки освоить навыки узкой тематики для достижения практических результатов. Важно понять, что за хорошие знания надо платить. Заплатив однажды, вы приобретаете инструмент извлечения дохода, который впоследствии окупится многократно. Можно найти и бесплатные курсы, но ценность такого обучения сомнительна. Чаще всего, бесплатные курсы предлагают те организации, которые ставят целью привлечь слушателей в свои ряды или сделать своими клиентами. Там тоже говорят о важности финансовой независимости, но не всегда имеют ввиду вашу самостоятельность.
·  личный консультант
Личный финансовый консультант - это один из самых эффективных вариантов повышения собственной грамотности. Профессионал всегда ответит на необходимые вопросы и подскажет, что делать с учетом ваших личных обстоятельств и экономической ситуации в стране и мире в целом. Очень удобно пользоваться услугами таких специалистов не только для долгосрочного сотрудничества, но и в отдельных случаях, когда собственная финансовая безграмотность может стать причиной серьезных материальных проблем на несколько десятков лет вперед. Особенно это касается оформления долгосрочных займов – крупных кредитов или ипотеки.
Кубанское Ипотечное агентство - уникальная компания-эксперт ипотечного рынка. Профессиональные сотрудники агентства всегда готовы использовать весь свой колоссальный опыт и знания в области ипотечного кредитования для того, чтобы помочь вам грамотно распорядиться собственными средствами таким образом, чтобы ипотека стала для вас удобным и легким способом получения желаемого без неприятных сюрпризов и тяжелых и долгосрочных инвестиций.  

КАК ПОДГОТОВИТЬСЯ К ОФОРМЛЕНИЮ ИПОТЕКИ?

64690b352e6695022b2cdc2fbb4f6c27.jpg

У многих российских людей слово «ипотека» вызывает нервную дрожь. Так уж вышло, что в сознании большинства сам собой сложился стереотип, что ипотека – это кабала чуть ли не на всю оставшуюся жизнь. Однако миллионы россиян, успешно решивших квартирный вопрос с помощью ипотечного кредита, довольны и счастливы. Как же так?
На самом деле, бояться ипотеки – все равно, что бояться, к примеру, швейной иголки: с одной стороны – с ее помощью можно сшить платье, а с другой – о нее можно сильно уколоться. То есть, получается, сама по себе иголка – не добро и не зло. С ипотекой примерно та же история – она не хорошая и не плохая, а удобный финансовый инструмент, который помогает решить различные задачи в жизни человека. Чем ипотека окажется для вас – зависит от множества нюансов еще на стадии подготовки. Давайте постараемся в них разобраться.

ИНСТРУКЦИЯ: ГОТОВИМСЯ К ИПОТЕКЕ
1. Трезво оцените свои финансовые возможности. Четко определите, на какую сумму займа вы можете претендовать, сколько вы сможете безболезненно для своей семьи тратить на кредит. Чтобы быть уверенным в том, что ипотека не станет для вас тяжелой обузой, попробуйте несколько месяцев пожить так, как будто вы ее уже оформили, откладывая сумму ежемесячного платежа и анализируя свой бюджет. Так вы поймете, готовы ли вы к финансовой дисциплине, а заодно увеличите ваш первоначальный взнос.
Если в конце периода «тренировки» на вашем счете будет нулевой или отрицательный баланс, значит, с ипотекой вам будет тяжело. Нужно быть готовым к экономии и пересмотру привычных трат.
2. Постарайтесь собрать как можно больше средств на первоначальный взнос. Чем больше его размер, тем выгоднее будут условия кредитования и тем охотнее банки подпишут с вами кредитный договор.
3. Договоритесь с работодателем. Выясните у начальника, согласен ли он подтвердить ваши официальные и, если понадобится, «серые» доходы. Также следует сразу понять для себя, как вы будете платить ежемесячные взносы, если в будущем вам придется сменить место работы – ведь банк не будет ждать, пока вы найдете себе что-то более подходящее в случае вашего увольнения.
4. Проверьте свой кредитный рейтинг. Ведь размер кредита зависит не только от ваших доходов и количества иждивенцев в семье, но и от текущих долговых обязательств. Например, если у вас есть кредитная карта, которой вы редко пользуетесь, лучше погасить долг и закрыть ее совсем.

ВЫБОР КВАРТИРЫ
Теперь можно приступить к подбору квартиры. Помните, выбор жилья – это не шоппинг с подругой в поисках вечернего платья, не волнительное и увлекательное приключение. От того, насколько серьезно вы подойдете к этому этапу, зависит ваше благополучие в ближайшие несколько лет.  
1. Не поддавайтесь эмоциям! Застройщики делают все, чтобы ваша покупка была импульсивной, эмоциональной, предлагая условия, которые торопят вас принять окончательное решение: «акция действует только два дня», «на следующей неделе цена будет выше» и т.д. Прежде чем принять решение о покупке той или иной квартиры, внимательно изучите историю застройщика, почитайте отзывы покупателей, форумы «ипотечников».
2. Выбирая жилье, старайтесь сразу учитывать следующие факторы:
·  Как долго вы собираетесь прожить в новой квартире и не понадобится ли вам больший метраж в будущем, когда появятся дети. Например, однокомнатная квартира-студия очень комфортна для одиночного проживания или для молодой семьи, но с рождением детей быстро становится неудобной и тесной;
·  Удаленность дома от мест, где вы бываете ежедневно. Радость от выгодной цены квартиры очень быстро рассеивают многочасовые простои в пробках по пути на работу.
·  Наличие необходимой инфраструктуры.
3. Оцените свое будущее жилье с точки зрения сопутствующих расходов:
·  Если вы приобретаете квартиру в строящемся доме, подумайте, где вы будете жить, пока дом не сдан в эксплуатацию
·  Квартира с ремонтом – это заманчиво. Но стоит понимать, что вы не сможете контролировать и как-то влиять на его качество. Самостоятельный ремонт, конечно, может оказаться гораздо более затратным, однако в этом случае все будет сделано в точном соответствии с вашими пожеланиями к качеству материалов и выполненных работ.

ВЫБОР БАНКА
Следующий этап – знакомство с банками. Чтобы выбрать максимально удобные и выгодные условия, следует также учитывать несколько важных факторов:
1. Не стоит соглашаться на ипотеку с высокими процентами. Но и на кредит со слишком низкими процентными ставками также не соглашайтесь. Банк может поставить низкий процент, но он обязательно компенсирует его другими сборами. Например, кредитор может ввести ежегодную комиссию за ведение счета или завысить ставки аккредитованной у него страховой компании.
2. Если никогда не имели дело с ссудами, оформите небольшой кредит на потребительские нужды в том банке, где планируете брать ипотеку, и поэтапно рассчитайтесь с ним. Бонусом в получении ипотеки послужит и открытие зарплатной карты в этом банке.
3. Внимательно изучите все условия договора с учетом всех возможных льгот. Проконтролируйте «скрытые» выплаты и взносы, обратите внимание на возможные дополнительные услуги, в которых у вас, возможно, нет никакой необходимости, но они прописаны в договоре.

ПОДАЧА ЗАЯВКИ НА ИПОТЕЧНЫЙ КРЕДИТ
Теперь можно подавать заявку и начинать собирать необходимые для оформления ипотеки документы. Казалось бы – ничего сложного, главное – ответственно и внимательно относиться к каждому этапу. Однако все мы – люди, и далеко не каждый способен удержать в голове все необходимые знания, которые могут помочь сделать ипотеку легкой и доступной. Если после прочтения этой статьи, у вас еще остались вопросы, а слово ипотека по-прежнему вызывает опасения, лучше не занимайтесь ею самостоятельно и обратитесь в специализированное ипотечное агентство.
Во-первых, у вас появится свой персональный кредитный консультант, который терпеливо, последовательно, а главное – компетентно ответит на все возникающие вопросы. Во-вторых, ипотечный рынок постоянно меняется и совершенствуется, принимаются различные государственные указы, программы и проекты, банки меняют условия и вводят новые кредитные предложения. Ваш консультант точно знает, какие льготы и субсидии вам положены, что и как нужно сделать, чтобы их получить и какие документы необходимо собрать. Выходит, вместе со своевременным обращением в ипотечное агентство, вы получаете возможность сэкономить не только нервы и время, но и значительные материальные средства.
Кубанское ипотечное агентство – уникальная компания-эксперт ипотечного рынка. Профессиональные сотрудники агентства всегда готовы использовать весь свой колоссальный опыт и знания в области ипотечного кредитования для того, чтобы помочь вам стать счастливыми новоселами.

ИЗМЕНЕНИЯ ИПОТЕЧНОГО РЫНКА В РОССИИ

ddb0c329eee7480da2d214b03bc023c7.png
Говоря об ипотеке, большинство людей связывают это явление с современностью. На самом же деле история ипотечного кредитования в нашей стране насчитывает больше двух веков сложного пути с препятствиями: массовое развитие периодически перемежалось с запретами, и каждая историческая эпоха оставляла на нем свой особенный след.

ИСТОРИЯ ИПОТЕКИ В РОССИИ
Точкой отсчета российской ипотеки можно считать 1754 год, когда по инициативе графа Петра Ивановича Шувалова, появились первые государственные кредитные учреждения – дворянские банки, основными клиентами которых стали представители петербургской придворной знати и крупные провинциальные помещики. Механизм получения займа был просто – заемщик обращался в банк с заявлением, а специальная комиссия оценивала стоимость закладываемого хозяйства. Однако реального механизма возврата выданных денег не существовало, и долги дворян перед банкам постоянно накапливались. Ведь дворянина нельзя было лишить владения, потому что он наследовал его пожизненно. А на продажу многократно заложенного имущества он решался только в том случае, когда уже не мог получить кредит. Причем разоренное имение имело значительно меньшую цену, чем в момент залога. Получалось, что государство за счет кредитования фактически содержало большую часть российского дворянства.
Защитить казну от окончательного разорения удалось Александру II, который свои указом разом прекратил выдачу ссуд из государственных кредитных учреждений под залог недвижимости. Таким образом на ипотечном кредите, казалось, была поставлена точка. Однако с отменой крепостного права, государству пришлось вернуть систему долгосрочного кредитования: крестьянам требовались средства на покупку собственной земли. Деньги выдавалась на 49 лет под 6 % годовых.
Для обслуживания этого огромного ипотечного рынка стали создаваться кредитные учреждения, причем с разными формами собственности. Среди них были акционерные и государственные, сословные и взаимные – все они выдавали долгосрочные ссуды под залог частновладельческой земли (вне городов) и городской недвижимости (жилые дома, строения, земля). Так в России сложилась новая система ипотечного кредитования. Это время вплоть до начала ХХ века принято считать золотым веком ипотеки в России.
Бурное развитие ипотеки прервала Октябрьская революция – после переворота частная собственность оказалась под запретом. В ходе национализации банки были закрыты, а кредитные отношения централизованы. К концу 1918 года ипотечного кредитования уже не существовало. Точку в его развитии поставил Декрет Совета Народных Комиссаров от 17 мая 1919 года «О ликвидации городских и губернских кредитных обществ». В итоге понятие «ипотека» было забыто на 70 с лишним лет.

ИЗМЕНЕНИЯ ИПОТЕЧНОГО РЫНКА ЗА 10-15 ЛЕТ
Возродилась ипотека только в начале 90-х, а с 2005 года ипотечный рынок в России снова вошел в стадию активного роста.  Более двухсот банков направили все свои силы на разработку собственных программ, недочеты которых дали о себе знать буквально сразу же. Экономический кризис 2008-2010 усугубил и без того плачевное положение банковской системы. Обжегшись на непогашенных займах, банки стали ужесточать требования к заемщикам, повысили процентные ставки, практически закрыли программы кредитования без первоначального взноса. Но волна экономического кризиса, всколыхнув рынок, улеглась, и к началу 2011 года ипотека подошла к очередному этапу своего развития.
В 2012 году каждая 5-я сделка на рынке жилья совершалась с привлечением кредитных средств банков.
На данный момент ипотечное кредитование является основным драйвером роста для рынка недвижимости. Благодаря ипотеке население России может существенно упростить и качественно улучшить свою жизнь. Приобретение своего собственного жилья – настоящая мечта для каждой молодой семьи, которая легко осуществляется, стоит лишь любому субъекту РФ воспользоваться данной государственной помощью. По результатам социологических исследований НАФИ, доля тех среди опрошенных, кто хотел бы улучшить свои жилищные условия, ежегодно увеличивается. Так за 5 лет (2011-2016 гг.) ее рост составил 11%, а это означает, что каждый десятый из желающих приобрести жилье, берет ипотечный кредит.
В настоящее время кредиты под залог недвижимости стали более доступны и прозрачны для заёмщика: банк обязан уведомить его об эффективной процентной ставке (с учётом скрытых расходов), некоторые сборы были отменены (например, комиссия за досрочное погашение). На сегодняшний день разработан ряд льготных программ для военнослужащих, молодых учёных, семей с детьми, а также ипотека молодым учителям. В новостройках по социальным ипотечным программам сейчас продается порядка 20% жилья. В нынешних условиях ипотека стала настоящим спасительным кругом для множества семей. Государство вместе с банками постоянно совершенствует имеющиеся программы кредитования, разрабатываются новые. На данный момент наиболее удобным способом получения кредита является не самостоятельное обращение заемщика непосредственно в банк, а использование услуг специальных ипотечных агентств, которые помогают выбрать оптимальный вариант кредитования с учетом всех личных предпочтений и условий кредитующегося.
Кубанское Ипотечное агентство работает на рынке недвижимости уже более десятка лет. Колоссальный опыт в сфере ипотечного кредитования, участие в разработке и развитии многочисленных государственных социальных ипотечных программ позволяет считать Кубанское Ипотечное Агентство уникальной компанией-экспертом ипотечного рынка Краснодарского края. И многочисленные истории довольных клиентов – самое яркое тому подтверждение.
Узнать об условиях ипотеки под Материнский капитал


 

Военная ипотека

e58c77863a651e60c9d3149810b0ea4c.jpg

Льготное обеспечение военных всем необходимым всегда являлось приоритетной задачей государства. Социальные льготы и пособия не могли в полной мере обеспечить потребности защитников Родины с их относительно небольшими зарплатами. В частности, это касалось приобретения собственной жилплощади, на которую у военных попросту не хватало материальных средств. Ранее предпринималось много попыток улучшения жилищных условий военнослужащих, однако, особых изменений не происходило. Так, например, государство предоставляло квартиры, однако ждать своей очереди офицерам приходилось годами.
С 1 января 2005 года законодательно вступила в силу накопительно-ипотечная система (НИС), по которой жилищное обеспечение военнослужащих приняло новый порядок. Государство постаралось сделать условия военной ипотеки достаточно простыми для конечного военного. Программа позволяет накопить определенную сумму на первоначальный ипотечный взнос, а затем расплачиваться с банком-кредитором без использования собственных средств, за счет государства.

Кто может воспользоваться военной ипотекой?

Выпускники военных ВУЗов, получившие первое офицерское звание с 1 января 2005 года, включаются в накопительно-ипотечную систему (НИС) автоматически. Те, кто пришел в ряды вооруженных сил до этой даты, но жилья до сих пор не получил, могут присоединиться к программе, просто написав рапорт на имя командира части. После этого на именной накопительный счет военнослужащего ежемесячно начинают поступать денежные средства, которые ежегодно индексируются согласно принятому бюджету.



Показатели

Описание
Действующие офицерывысшее профильное образование
Военнослужащиепервое офицерское звание присвоено до 1 января 2005 г.
Военнослужащие-контрактникидоговор подписан до 1 января 2005 г.
Мичманы и прапорщикидоговор подписан до 1 января 2005 года или служащие по контракту больше трех лет
Офицерыотозванные из увольнения либо вышедшие на службу после 2004 года
Военнослужащие Вооруженных сил РФпервые офицерские знаки различия получены до 1 января 2008 года
Уволившиеся с контрактной службы и трудоустроенные в госучреждении гражданеместо работы предполагает наличие воинского звания, уже зарегистрированы как участники НИС
Старшины, сержанты, младшие армейские и
флотские служащие
контракт с ВС РФ оформлен до января 2005 г.
Выпускники военных вузовконтракт подписан до 2005 года, а диплом получили после


Получивший ипотечный кредит военнослужащий должен нести службу в рядах Российской армии в течение всего срока действия кредита. Поэтому, предусмотрены возрастные ограничения – рассчитаться с банком военный должен до выхода на пенсию, поэтому получить кредит можно до достижения им 45-летия.

Как потратить?

Воспользоваться полученной суммой офицеры могут только спустя три года с момента включения в систему военной ипотеки. При этом совсем не обязательно по прошествии трех лет незамедлительно опустошать счет, чтобы поскорее стать новоселом. Можно подождать еще, пока сумма не станет более внушительной. Тут уж, как говорится – хозяин-барин.
Купить жилье в рамках военной ипотеки можно и на вторичном рынке, и на рынке новостроек в любом регионе страны. Накопленную сумму можно использовать как первоначальный взнос на приобретение жилья и погашения долга по этому кредиту, а также для участия в долевом строительстве. Если же ее достаточно для покупки или есть возможность добавить собственные средства - можно обойтись и без оформления кредита. Максимальная сумма кредита по программе обеспечения жильем военнослужащих сегодня равна 2,4 млн рублей.
Как узнать, какая сумма на счете?
Как только военнослужащий вступает в программу, ему присваивается регистрационный номер участника военной ипотеки, который сразу же указывается в уведомлении о внесении в систему. В 2012 году был специально разработан сайт НИС rosvoenipoteka.ru, где каждый участник программы может зарегистрироваться и на основании выданного регистрационного номера узнать сумму, накопленную за время участия.

Как получить?

  1. Для оформления военной ипотеки военнослужащий должен получить Свидетельство, подтверждающее его право на использование накопленных средств. Для этого необходимо подать рапорт на имя командира части. Тот отправляет вопрос на согласование, которое занимает обычно около 2-3-х месяцев. После вынесения положительного вердикта, военный получает Свидетельство, действие которого не превышает полугода.
  2. Выбор жилья. Согласно требованиям государства, выбранная недвижимость должна быть введена в эксплуатацию позднее 1970 года. Для квартир на верхних этажах обязательным условием является исправная крыша. Жилье должно иметь отдельную кухню, ванную комнату и туалет; быть снабженным электропитанием, системой отопления и водопроводом. Покупка жилья у близких родственников по военной ипотеке запрещена. Если военнослужащий решил воспользоваться услугами риэлтора, он оплачивает их самостоятельно.
  3. Выбор банка и подходящей ипотечной программы. Суть системы военной ипотеки едина для всей банковской системы, но возможны различные варианты и дополнительные опции в коммерческих банках. Например, увеличение максимальной границы объема кредитных средств и снижение процентной ставки. Определившись с банком и его требованиями к пакету документов, можно приступить к их сбору и подаче их в выбранное отделение.
  4. Непосредственное совершение сделки купли-продажи с одновременным оформлением кредитного и страхового договора, а также последующая регистрация права собственности.
Если военнослужащий досрочно погасил ипотечный кредит и продолжает служить в армии, за ним сохраняется личный накопительный счет, куда продолжают регулярно поступать денежных средства для целевого использования. То есть при желании военнослужащий может второй раз воспользоваться правом приобретения ипотечного жилья в рамках программы НИС.
Не смотря на кажущуюся простоту оформления и получения военной ипотеки, у военнослужащих остается масса вопросов. Подтверждением тому являются бурные обсуждения и жаркие споры на специализированных форумах. Действительно, невозможно сразу учесть все нюансы и подводные камни. Разъяснить возникающие вопросы, разобраться и выбрать максимально удобную программу кредитования с учетом каждой конкретной ситуации помогут эксперты Кубанского Ипотечного Агентства.

Узнать подробности программы Военная Ипотека

8 способов купить квартиру

4aa29ac72baa02b89408c3dfd8c76778.jpg


При мысли о покупке собственного жилья, многих смущает отсутствие альтернатив: или накопить большую сумму, что достаточно сложно для большинства семей, или собрать деньги на первоначальный взнос и оформить ипотеку. Но есть и другие варианты, предлагаем восемь способов купить квартиру.


1. Потребительский кредит

Потребительский кредит – это нецелевой кредит на личные нужды. Если сумма кредита небольшая, банк не требует залога. Этот способ приобретения жилья подходит тем, кому для покупки жилья попросту не хватает средств. Совместив полученные в банке деньги со своими накоплениями, человек покупает квартиру и уже будучи собственником, далее спокойно погашает кредит.
По сути, потребительские кредиты являются самыми дорогими, так как они не обеспечены залогом, а значит банки, выдавая их, значительно рискуют. В этом их основное достоинство и недостаток: плюс в том, что не нужен залог и покупаемую квартиру у человека никто не отберет (если она – единственное место проживания), а недостаток – в высоких ставках, а значит, и в большом ежемесячном платеже.

2. Рассрочка


Главное преимущество приобретения квартиры в рассрочку – простота оформления, так как покупатель заключает договор не с банком, а непосредственно с застройщиком, которому достаточно минимального пакета документов. При покупке жилья в рассрочку также не требуется дополнительный залог, так как приобретаемая жилплощадь сама по себе становится залоговой. Покупка жилья в рассрочку удобна людям со стабильно высоким доходом, способным обеспечить крупный первоначальный взнос и большие ежемесячные выплаты.
Обычно застройщик предоставляет беспроцентную рассрочку только на время строительства объекта. Покупатель сразу вносит примерно треть стоимости квартиры и далее, в течение нескольких месяцев погашает остаток до момента ввода дома в эксплуатацию. При более длительной рассрочке, проценты по ней растут вместе с увеличением срока.
При возникновении просроченной задолженности, застройщик вправе применить штрафные санкции также, как это делает банк. Если покупатель без предупреждения задерживает платежи более трех месяцев, то компания вправе вообще расторгнуть договор с необязательным клиентом.
Стоит также принимать во внимание недобросовестность некоторых застройщиков. Бывает, что буквально за несколько месяцев до сдачи дома в эксплуатацию стоимость квадратного метра внезапно вырастает, а застройщик объясняет это перерасчетом в связи с удорожанием стройматериалов. Чтобы не попасть в такую ловушку, в договоре рассрочки необходимо четко прописывать все выплаты. А лучше покупать жилье по фиксированным процентным ставкам и общей стоимости строящегося объекта.

3. Договор долевого участия (ДДУ)

Этот способ приобретения жилья еще недавно считался одним из наиболее безопасных для граждан. По данному договору, покупатель вкладывает деньги в возведение многоквартирного дома, а застройщик обязуется его построить, ввести в эксплуатацию и передать определенную
квартиру новоиспеченному «дольщику». Однако практика показывает, что и в применении ДДУ есть свои минусы, недаром словосочетание «обманутые дольщики» все чаще мелькает в новостных выпусках телеканалов и в информационных лентах различных сайтов.
ДДУ защищает от двойных продаж и откровенных мошенников, а также облегчает процесс защиты прав дольщиков в суде. Однако гарантий того, что дом будет достроен в срок, все коммуникации и дворовая территория будут в надлежащем состоянии, не дает ни один договор. Поэтому нужно обращать внимание не только на схему продаж, но и на репутацию застройщика, его опыт и историю.

4. Жилищно-строительный кооператив (ЖСК)

Эта неплохая форма приобретения жилья. Покупатель, являющийся членом жилищно-строительного кооператива, постепенно, в ходе строительства, вносит стоимость своего пая, равную стоимости квартиры и соответствующей доли общего имущества в многоквартирном доме. ЖСК организует строительство и выдает пайщику документы, подтверждающие выплату пая и ввод дома в эксплуатацию.
В этом случае, пайщики не имеют никаких договоренностей напрямую с застройщиком. Регламентируются только его отношения с кооперативом, который, по сути, является инвестором строительства, а не застройщиком, поэтому не обязан иметь разрешения на строительство и оформленные права собственности или долгосрочной аренды на земельный участок, а также публиковать проектную декларацию. А это существенно осложняет проверку состоятельности застройщика. Кроме того, покупка через ЖСК не гарантирует конкретные сроки завершения строительства или передачи квартиры, даже если они определены договором. Становясь, по сути, соинвестором строительства, пайщик должен понимать, что если, например, в ходе строительства застройщику понадобятся дополнительные средства, кооперативу, членом которого он стал по договору, придется принимать решение об их внесении.
В некоторых договорах ЖСК могут быть также прописаны условия, ограничивающие перепродажу пая. Например, продать его можно только членам кооператива. Зачастую, именно поэтому банки неохотно кредитуют такие сделки, и у покупателя могут возникнуть трудности с оформлением ипотеки.

5. Договор переуступки

Суть договора переуступки в том, что после его подписания права на квартиру одного лица переходят к другому за определенное вознаграждение. Например, человек заключает ДДУ и получает права на будущую квартиру, пока строительство находится на стадии котлована. В какой-то момент он решает избавиться от своего недостроенного жилья, и здесь у него появляется два пути – дождаться завершения строительства, оформить право собственности и продать квартиру уже как вторичку или избавиться от недвижимости сразу. Перепродать недостроенный объект нельзя (формально он еще не является собственностью дольщика), зато можно переуступить свое право на квартиру.
Преимущество такого способа приобретения жилья – выгодная цена. После сдачи дома в эксплуатацию, квартиры продаются уже как готовые, а их стоимость почти всегда выше той, которую платит покупатель по договору переуступки.
Однако стоит помнить, что вместе с правом на квартиру, покупателю переходят и все возможные риски договора, заключенного ранее продавцом этой квартиры с застройщиком. Кроме того, одна и та же квартира может переходить от одного владельца к другому по договору переуступки неограниченное количество раз. Чтобы избежать возникновения возможных проблем, следует заранее выяснить, переуступалась ли прежде данная квартира, и если да, то
сколько раз. Если квартира уже несколько раз меняла собственников по договору переуступки, то это повод задуматься — почему ее прежние владельцы не оставляют квартиру себе, а стараются от нее избавиться.

6. Лизинг

Покупатель заключает лизинговый контракт, то есть берет квартиру или дом в пользование до тех пор, пока не выплатит полную стоимость. По сути, это бессрочная аренда: покупатель живет в квартире, ежемесячно выплачивая за нее сумму, определенную контрактом. Право владения он получает после ее полного погашения. Получается, он платит как бы за съемное жилье, но уже с уверенностью, что сразу после последней выплаты оно станет его собственностью. Если по каким-то причинам покупатель меняет свое решение о покупке, он может просто прекратить платить и переехать без каких-либо дополнительных обязательств.
Собственно, в этом и заключается основной недостаток лизинга: при просрочке платежей покупателя могут попросту выселить, так как по документам квартира ему не принадлежит. Кстати, если стоимость квартиры выплачивается с помощью ипотеки, выселить должников далеко не так просто, надо сначала получить решение суда. Но в этом случае банки требуют финансовое обеспечение сделки, т.е., к примеру, на счету покупателя должно быть около трети стоимости жилья. Получается, что лизинг – очень удобный инструмент для тех, у кого отсутствует постоянное место работы и документально подтвердить свой ежемесячный доход невозможно.

7. Договор пожизненной ренты

Суть этого способа приобретения жилья в том, что покупатель самостоятельно или с помощью Агентства недвижимости находит желающих передать свою квартиру в обмен на ежемесячную помощь. Это могут быть какие-либо услуги – ведение хозяйства, уборка, приобретение лекарств и продуктов, а может быть четко определенной суммой. Главный минус - отсутствие четких сроков. Пока пенсионер живет в квартире, она остается его собственностью и вселение покупателя невозможно.

8. Ипотека

Ипотека – это долгосрочный кредит под залог недвижимости. В качестве залога может быть, как приобретаемая квартира, так и уже имеющаяся. Ипотечное кредитование дает возможность получить в пользование недвижимость сразу, а стоимость выплачивать постепенно, небольшими платежами на протяжении длительного периода.
Оформление ипотеки на данный момент считается наиболее удобным и безопасным во всех отношениях способом приобретения жилья.
- банки производят тщательную проверку надежности застройщиков, проектной документации, правильности оформления договоров аренды земельного участка и правоустанавливающих документов прежде чем соглашаются на выдачу ипотечных кредитов.
- оформляя ипотеку, покупатель может получить различные субсидии и компенсации от государства, например, налоговый вычет в размере 13% от стоимости приобретаемого жилья
- ипотечный кредит имеет самый низкий размер ставок по розничным займам
- стоимость жилья фиксируется на момент ее приобретения и далее выплачивается в независимости от роста цен на рынке недвижимости
- по желанию клиента может быть застрахована его жизнь и здоровье
Чтобы ипотека не стала вашим обременением на несколько десятилетий вперед, перед ее оформлением стоит тщательно изучить все условия, подводные камни и возможные выгоды, о которых, к сожалению, известно далеко не каждому. Проконсультируют вас и помогут разобраться во всех тонкостях ипотечного кредитования сотрудники Кубанского ипотечного агентства. Кроме того, они расскажут о существующих государственных проектах, направленных на помощь гражданам в получении жилья на максимально удобных для них условиях.
Одним из таких проектов является Программа «Жилье для российской семьи», которая дает возможность приобретения жилья по льготной цене: на 20% ниже рыночной, но не выше 35 000 руб. за квадратный метр.
Узнать детали о программе господдержки ЖРС: Жилье для российской семьи

Как выбрать квартиру

f267e059b52a87e5070534913bf75193.jpg

Каждый, кто когда-либо приобретал жилье, украдкой жалел, что квартиры не продаются в супермаркетах, как конфеты. Понравилась обертка - почитал состав, потрогал или даже попробовал – и купил. С квартирами все гораздо сложнее, и для многих покупателей их выбор и приобретение становится настоящей проблемой. Как не ошибиться, чего опасаться, в чем плюсы и минусы различных вариантов покупки – вы узнаете из этой статьи. Для начала давайте разберемся, какое жилье для вас лучше?

Первичка или вторичка?

Первичка – это квартиры и дома, реализуемые непосредственно застройщиком. Как правило, это новостройки. Вторичка - жилье от собственника. Не смотря на то, что у многих словосочетание «вторичное жилье» ассоциируется с хрущевками или советскими панельными многоэтажками, «вторичка» — это не обязательно старый фонд или обжитая квартира с отделкой. Бывает и такая «вторичка», которая отличается от «первички» только наличием у владельца свидетельства о собственности. Так что же выбрать? Это зависит от того, что важно покупателю.

Стоимость

Квартиру в новостройке можно купить еще на стадии котлована, и тогда ее стоимость будет значительно ниже готовой. Вторичное жилье в том же районе обойдется дороже.

Вложения

Жилье в новостройках часто сдается в эксплуатацию в состоянии «стяжка-штукатурка», а это значит, что новоселье придется отложить на неопределенный срок. А вложения в такой ремонт будут значительно выше, чем во вторичное жилье даже при условии его капитального ремонта.

Быстрота

Обычно с момента заключения договора до получения квартиры может пройти несколько месяцев, а то и лет. Прописаться в строящемся доме возможно только после ввода его в эксплуатацию. На вторичном рынке ключи от квартиры и возможность прописки получаются сразу после заключения сделки.

Комфорт

Главные преимущества первичного жилья - современное качество строительства, удобные планировки, стеклопакеты, скоростные лифты, просторная входная группа. Тогда как во вторичках новоселов могут ожидать крохотные кухни и прихожие, низкие потолки, изношенные коммуникации и слабая электропроводка. Не забывайте и о придомовой территории. Новые жилищные комплексы, как правило, предусматривают наличие детских площадок, зон отдыха и парковки для жильцов. В старых домах зачастую автомобили ставят там, где когда-то была детская площадка, от которой остались покосившиеся качели в слоях краски неопределенного цвета да ржавый скелет лавочки.

Инфраструктура

План застройки новых районов, помимо жилых корпусов, обычно включает в себя и возведение новых, современных школ и детских садов, магазинов, предприятий службы быта и прочих необходимых объектов. Однако, обычно их строительство начинается в самом конце, поэтому жильцам первой очереди приходится подолгу ждать, когда же их район станет действительно обжитым и комфортным. Преимуществом вторичного жилья является его хорошая транспортная доступность и развитая инфраструктура.

Доходность

По мере роста новостройки квартира существенно растет в цене – обычно от 20 до 40% за весь цикл. Многие люди, желающие увеличить свои сбережения, используют подобные операции в качестве альтернативы банковским вкладам. Вторичное жилье если и растет в цене, то в пределах общерыночных тенденций.

Риски

Покупка жилья на стадии строительства рискована. Каким бы надежным ни был застройщик, от заморозки проекта или затягивания сроков сдачи, полностью не может быть застрахован никто. При этом ни одна из существующих схем приобретения квартиры на первичном рынке не защищает покупателя на все 100%.

Юридическая чистота

Покупая квартиру на первичном рынке, можно не опасаться разных темных историй с предыдущими владельцами, появления неожиданных наследников и дальних родственников, как это может быть в случае приобретения вторички.

Приобрести квартиру и грамотно оформить сделку для многих задачи сложные. Когда речь заходит о покупке собственного жилья, самые популярные варианты – накопить необходимую сумму (что для большинства россиян все же проблематично), либо собрать средства на первоначальный взнос и взять ипотеку. Кубанское ипотечное агентство поможет вам правильно оформить сделку, минимизировать риски, так как сотрудничает исключительно с надежными банками и проверенными застройщиками. Мы подберем варианты, чтобы вы приобрели жилье на выгодных условиях, например, с помощью программы господдержки «Жилье для российской семьи».

Узнать подробности о программе: Жилье для российской семьи

КАК ОФОРМИТЬ ИПОТЕКУ?

105eca1ea6726e84cf05cd4b7849c5ac.png

Пресловутый квартирный вопрос в наше время является как никогда актуальным. На помощь в решении столь злободневной проблемы приходит возможность оформления ипотечного кредита на жилье. А это не такая уж и элементарная процедура, какой она может показаться на первый взгляд.
Условия предоставления жилищных кредитов в каждом банке индивидуальны: могут различаться требования по уровню дохода, списки документов для получения ипотеки, возраст заемщика и прочее. Тем не менее в 2017 году к стандартным условиям относят:
  • гражданство (почти все банки кредитуют только россиян);
  • минимальный возраст (кредиты на жилье выдаются только совершеннолетним, в некоторых банках оформление доступно лишь с 21 года);
  • верхняя возрастная граница (на момент возврата полученных средств клиенту не должно быть более 65-70 лет);
  • трудовой стаж (большинство банков готовы кредитовать только тех заемщиков, которые отработали на последнем месте службы не менее полугода, и тех, чей общий стаж более одного года);
  • уровень заработка (не во всех кредитных организациях требуется подтверждение структуры и размера дохода, но размер месячной оплаты не должен составлять более 40% чистого (который остался после уплаты налогов и прочих обязательств) дохода заемщика).
Для клиентов, которые получают в банке пенсию или зарплату, возможно согласование льготных условий. Например, может отсутствовать требование об обязательном определенном трудовом стаже.
Для первичного рассмотрения заявки клиенту достаточно предоставить в банк:
  • паспорт;
  • второй документ на выбор (СНИЛС, водительское удостоверение, заграничный паспорт, свидетельство ИНН);
  • военный билет (обязательно для мужчин в возрасте до 27 лет);
  • заверенную копию трудовой книжки или трудового договора;
  • справку 2-НДФЛ или в свободной форме (если позволяет банк) за последние 3-6 месяцев.
Важно! Справки о доходах и копии документов о занятости действуют до 30 календарных дней. На последней странице трудовой книжки должна быть запись: «работает по настоящее время», а заверительная надпись должна содержать должность сотрудника и его подпись, дату, фразу «копия верна» и печать организации.
Далее заемщику необходимо будет предоставить документацию на квартиру, которая приобретается и в течение всего срока находится в залоге у банка. Бумаги делятся на два вида:
  • документы, подтверждающие права продавца на объект недвижимости (правоустанавливающие);
  • содержащие информацию о приобретаемой квартире.
В качестве правоустанавливающих документов могут быть предоставлены (относится к рынку вторичного жилья):
  • договор купли-продажи;
  • договор приватизации;
  • свидетельство о праве на наследство;
  • вступившее в законную силу судебное решение;
  • договор мены;
  • договор дарения;
  • прочее.
На основании этих документов у продавца должно быть получено свидетельство о собственности, которое является главным доказательством права на владение и распоряжение недвижимостью.
Информация об объекте может быть подтверждена:
  • выпиской из регистрационной палаты;
  • техническим и/или кадастровым паспортом;
  • выпиской из БТИ (содержит данные о технических характеристиках и планировке квартиры).
При оформлении ипотеки на квартиру в строящемся доме предоставляется:
  • подтверждения внесения средств в долевое строительство (при необходимости);
  • договор участника;
  • лицензии и сертификаты застройщика.
То, какие документы нужны для оформления ипотеки в дальнейшем, зависит от программы жилищного кредитования, выбранной заявителем.
При оформлении ипотечного кредита на стандартных условиях потребуется следующий комплект документов (может быть скорректирован банком):
  • справка о составе семьи (оформляется в паспортном столе или органах местного самоуправления в день обращения);
  • справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам;
  • для заемщика в браке – свидетельство о регистрации и нотариально заверенное разрешение супруга или супруги на оформление жилищного кредита;
  • свидетельства о рождении детей (при наличии);
  • документы на залоговую недвижимость.
По желанию заемщика может быть застрахована его жизнь и трудоспособность. Большинство банков при отказе от такой защиты увеличивает процентную ставку на 1-2 пункта. При этом клиент имеет возможность выбрать любую страховую компанию из списка компаний, одобренных банком. Если заявитель примет решение защитить себя от непредвиденных ситуаций со здоровьем, то вместе с комплектом документов нужно будет предоставить полис личного страхования.
Как мы видим, оформление ипотеки – это достаточно непростая задача, особенно для человека неподготовленного, не имеющего опыта и знаний в сфере кредитования. Чтобы грамотно подготовить необходимый пакет документов, оформить сделку и защитить ее от мошенничества, обращайтесь к специалистам «Кубанского ипотечного агентства». Телефон горячей линии: +7 (861) 204-00-92
Узнайте как просто и быстро оформить ЗАЙМ СЕМЕЙНЫЙ по ссылке: займ семейный

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА: ВЫГОДНО ИЛИ НЕТ?

7d9392e9b5e6a55869399f8ffed048f9.png

Рефинансирование кредита – это получение нового кредита для погашения старого или, как его еще называют, перекредитование.
Это делается для понижения процентной ставки, уменьшения ежемесячных платежей, сокращения или увеличения срока кредитования. Существуют весьма редкие обстоятельства, когда сам банк изменяет процентную ставку по дополнительному соглашению к договору.
Когда оформляется новый кредит, старый автоматически погашается. Процедуру рефинансирования можно проводить как в банке, в котором непосредственно заключался первый договор, так и среди других банков. При использовании других банков следует взять справку из своего банка о положении текущего кредита.

Какой кредит можно рефинансировать?
Большинство банков предлагают рефинансировать следующие виды кредитных обязательств:
· потребительские кредиты (самые популярные, так как предполагают простую и необременительную процедуру выдачи кредита);
· залоговые кредиты (ипотечные кредиты и автокредиты);
· овердрафты, кредитные карты (рефинансируют далеко не все банки).
Каждый банк по своему усмотрению устанавливает программу рефинансирования, в том числе и в схеме погашения задолженности. Существуют следующие варианты рефинансирования:
· банк выдает сумму для погашения основного долга, а текущие проценты заемщик погашает самостоятельно;
· банк полностью гасит задолженность по основному долгу и процентам текущих обязательств заемщика;
· банк выдает сумму, превышающую остаток задолженности. Суммой сверх долга заемщик может распоряжаться по своему усмотрению.
В большинстве случаев обязательным требованием для рефинансирования кредита является отсутствие просроченных платежей.

Преимущества и недостатки рефинансирования.
Очевидным плюсом рефинансирования является существенное понижение процентной ставки и изменение других условий кредитования. Выплата займа становится более удобной и менее обременяющей.
Но есть и ряд минусов:
· следует пройти процедуру оформления снова;
· возможно, появятся повторные комиссии банка;
· возможно, нужно будет сделать страховки по кредиту;
· нужна повторная оценка имущества.
Желание сменить условия предыдущего договора может навести на новые еще более невыгодные условия. Необходимо все тщательно проверить и подсчитать. Некоторые условия рефинансирования (вроде дополнительных комиссий) могут нарочно скрываться представителями банка для завлечения нового клиента.

Как оформить?
Для получения кредита нужно отвечать признакам добросовестного заемщика, не иметь просрочек или непогашенных долгов как перед банками, так и по налогам, штрафам и прочим обязательствам. Одобрение может получить любое физическое лицо, имеющее хорошую кредитную историю.
Алгоритм действий по заключению кредитного договора:
· нужно выбрать банк, который выступит новым кредитором. В прежнем это сделать вряд ли удастся, поскольку для банка невыгодно без причин снижать процентную ставку для одного и того же клиента;
· нужно уведомить оба банка о желании пройти процедуру рефинансирования и выяснить, не имеются ли для этого какие-либо препятствия;
· нужно подать заявку и представить все необходимые документы для получения займа: справку о доходах, декларации, сведения об иждивенцах, о наличии имущества. Также нужно заручиться согласием поручителей выступить гарантом возврата денег;
· при одобрении заявки подписать договор. Денежные средства новый банк самостоятельно переведет предыдущему банку или, если их несколько, то всем указанным. С этого момента обязательства по первоначальному кредиту прекращаются и возникают по вновь заключенному.

Взвесьте все за и против.
Трансформировав несколько кредитов в один или заменив его более выгодным с низкой процентной ставкой, можно добиться значительной экономии времени и денег. Вот очевидные положительные аспекты:
· один кредит в одном в банке с датой внесения очередного платежа в один день, приуроченный к зарплате или иному доходу;
· за счет изменения срока кредитования можно снизить размер ежемесячного платежа или напротив увеличить и погасить долг в более короткие сроки;
· можно поменять вид обеспечения с согласия нового кредитора: поручителей на залог или наоборот.
Вместе с тем, не нужно забывать о подводных камнях, которые могут возникнуть при рефинансировании.
Необходимо сразу оговорить, что выгодно оно только тем заемщикам у кого заключены кредиты на длительный срок и под большие проценты. Например, если семья купила жилье и оформила ипотечный кредит.
Рефинансировать или нет каждый – это личное решение каждого. Но прежде, чем принять решение, необходимо просчитать, насколько это позволит снизить кредитную нагрузку.

10 ЭФФЕКТИВНЫХ СПОСОБОВ СЭКОНОМИТЬ ДЕНЬГИ

9cd222be62105c01348e675368a732a1.png

Мы собрали для вас 10 эффективных способов экономии денег, которые помогут сберечь семейный бюджет, накопить деньги на первоначальный взнос и приблизить к заветной мечте – покупке квартиры.
1.     Ежемесячно откладывайте определенную фиксированную сумму. Она должна приближать к цели без ущерба качеству жизни.
2.     На компьютер или мобильный телефон установите приложение, которое поможет фиксировать доходы и расходы. Анализируя финансовые потоки, сможете правильно распределять траты. Если не дружите с компьютерной техникой, ведите дневник. Результат не изменится.
3.     Подумайте, на чем сэкономить для уменьшения трат. Если часто покупаете вещички, которые бесполезны, но приносят радость, уменьшите траты на них. Но полностью не исключайте, вознаграждайте себя за достижение цели.
4.     Не ставьте непосильные цели. Если не владеете навыками копить средства и решили купить квартиру, попытка завершится провалом. Сначала сконцентрируйтесь на достижении маленьких целей и только потом переключайтесь на серьезные.
5.     Отложенные денежные средства должны работать. Вариант – банковский депозит.
6.     Не давайте деньги в долг. Если человек обратился за помощью к вам, а не в кредитную организацию, он сомневается в своих возможностях по выплате кредита. Некоторые берут в долг у частного лица, чтобы не переплачивать.
7.     Оплачивайте счета в последний момент. В результате деньги в распоряжении останутся максимально долго и принесут прибыль.
8.     Планируйте расходы. Распределяйте их по времени, чтобы не накладывались друг на друга и не вгоняли в непростые ситуации.
9.     Откажитесь от использования кредитных карт, особенно если не в силах себя контролировать. Некоторые, оформив кредитку, сразу же ее опустошают. В итоге помимо потраченной суммы приходится отдавать и проценты. Накоплению средств это не помогает.
10.  Активно ищите источники дохода. Выполнение этого пункта обязательно. Если обеспечите приток средств, перечисленные советы можете проигнорировать.

КАК ЗАРАБОТАТЬ НА КВАРТИРУ – 5 ПРОВЕРЕННЫХ СПОСОБОВ
Способ 1. Создание пассивного дохода в интернете
Еще недавно этот способ был утопией и остается таким в представлении большей части россиян. Однако на практике полно случаев, когда обычный сайт или личный блог превращается в семейное предприятие с серьезными доходами. Остается только сравнить актуальные предложения на интернет-рынке, выбрать собственную нишу, пройти мастер-классы и начать полноценную работу.
Западные аналитики рекомендуют: если вас не устраивает уровень доходов, следует осмотреться вокруг и подумать, что бы вы могли делать еще. Возможно, что даже хобби принесет больший доход, чем основной заработок по специальности. Интернет предоставляет в этом плане неограниченные возможности для развития. К примеру, присмотритесь к биржам копирайтинга, если у вас есть писательский талант или способности организации команды авторов. Заниматься этой работой можно в свободное время или выходные, подкапливая на покупку жилья.

Способ 2. Покупка квартиры в ипотеку и сдача ее в аренду
Получение ипотеки и внесение обязательных платежей за счет вырученных от аренды средств – вариант только для тех, кто обладает другой недвижимостью для постоянного проживания. Преимуществом является то, что арендные платежи станут самостоятельным источником дохода, а основной заработок будет идти на питание, образование и другие жизненные потребности.
Сложности могут возникнуть с вариантом, когда жилье находится в отдаленном от центра и инфраструктуры районе. Стоимость его будет значительно ниже, но покрыть расходы на ипотеку за счет скромных нестабильных арендных платежей вряд ли получится. То же самое относится к маленьким квартирам-студиям.

Способ 3. Получение ипотечного кредита под залог имеющегося жилья
Этот вариант подойдет для тех, кто владеет небольшим доходом, которого недостаточно для получения ипотеки. Если в наличии есть квартира, площади которой стало недостаточно для проживания детей, или возникла необходимость поменять район проживания или даже город, то ее можно внести в качестве залогового обязательства для получения ипотеки. Однако есть ограничение – недвижимость не должна состоять под обременением: залогом по другим кредитным обязательствам, в аресте и др.

Способ 4. Заключение договора пожизненной ренты
Этот вариант подойдет больше женщинам или семейным парам. Для получения жилья в собственность необходимо найти престарелого человека, имеющего в собственности недвижимость, для заключения договора о пожизненном содержании. Квартиранты осуществляют уход за одиноким человеком, обеспечивают его необходимым.
К плюсам такой правовой схемы можно отнести низкие затраты на приобретение недвижимости в собственность, возможность проживания в квартире без необходимости аренды другого жилья и несения соответствующих затрат. К минусам – возможность отмены ренты в любое время владельцем квартиры. Юридически такая возможность сохраняется за ним на весь период жизни. Деньги и время, потраченные за время ухода, будут потеряны.

Способ 5. Организация бизнеса с высоким доходом
Для регистрации самой простой формы организации – Общества с ограниченной ответственностью (ООО) – требуется уставной капитал всего в 10 000 руб. Расходы можно разделить между соучредителями, которых может быть неограниченное число. Однако, привлекая в ваш бизнес большое количество людей, помните, что их мнение затем потребуется для принятия решений, касающихся организационных и финансовых вопросов работы предприятия.
Все вышеописанные рекомендации помогают успешно и относительно безболезненно копить деньги. Главное, верить в свои силы и идти к цели шаг за шагом.

Книги, которые помогут сэкономить и накопить на мечту
Для новичков:
1. «Самый богатый человек в Вавилоне» – Дж. Клейсон
2. «Бедный папа, Богатый папа» –  Р. Кийосаки
3. «Квадрант денежного потока» – Р. Кийосаки
4. «Путь к финансовой свободе» – Бодо Шефер
5. «Money, или законы преумножения денег» – Бодо Шефер
6. «Мой сосед – миллионер» – Томас Стэнли
Для понимающих:
1. «Если сможете. Как поколение 2000-х может понемногу разбогатеть» – Уильям Бернстайн
2. «Руководство богатого папы по инвестированию» – Р. Кийосаки
3. «Случайная прогулка по Уолл-стрит» – Бертон Мэлкил
4. «Переиграть Уолл Стрит» – Питер Линч
Для продвинутых:
1. «Разумный инвестор» –  Бенджамин Грэхем
2. «Руководство разумного инвестора» –  Джек Богл
3. «Долгосрочные инвестиции в акции» – Джереми Сигел

ИМУЩЕСТВЕННЫЙ НАЛОГОВЫЙ ВЫЧЕТ: ПОПУЛЯРНЫЕ ВОПРОСЫ.

fbfa946ab29448b787b90ad169801aa0.jpg

В Налоговом кодексе РФ имущественному налоговому вычету посвящена ст. 220, однако вопросов, связанных с ее применением на практике, огромное количество. Рассмотрим наиболее популярные из них.

По каким расходам можно получить возмещение?
Имущественный налоговый вычет можно заявить по расходам на:
· строительство или приобретение жилья (дом, квартира, комната (доля в них);
· покупку земельного участка под строительство или уже с расположенным на нем объектом жилой недвижимости;
· выплату процентов по кредитам, выданным на строительство или приобретение недвижимости, а также выплату процентов по кредитам, полученным для перекредитования ранее взятых кредитов на строительство или приобретение недвижимости;
· работы, связанные с отделкой или ремонтом жилья (в случае если оно было приобретено по договору без отделки), а также на разработку проектной (сметной) документации и приобретение отделочных материалов;
· проведение на жилой объект электричества, воды, газоснабжения и канализации.

В каких случаях НЕ предоставляется имущественный налоговый вычет?
В случае если:
· жилая недвижимость была куплена у взаимозависимых по отношению к налогоплательщику лиц (супруг, близкие родственники, работодатель и т.д.);
· строительство (приобретение) жилой недвижимости было оплачено другими лицами или с использованием бюджетных средств (материнского капитала, субсидии и т.д.);
· право на вычет было реализовано ранее.

За какой период можно получить налоговый вычет?
Никаких ограничений по срокам получения имущественного вычета нет, поэтому воспользоваться им можно в любой момент времени, даже если недвижимое имущество было приобретено давно. Главное, чтобы на руках были документы подтверждающие право собственности и расходы, связанные с приобретением недвижимого имущества. Важно отметить, что подоходный налог можно вернуть только за последние три года. Например, если квартира была куплена в 2011 году, то в 2017 году вернуть деньги можно только за 2014, 2015 и 2016 годы. Весь неиспользованный остаток имущественного вычета переносится на следующий год, поэтому возвращать его можно до тех пор, пока не будет исчерпана вся сумма целиком.

Можно ли получить имущественный вычет при обмене квартир?
Можно только в том случае, если производилась доплата и это отображено в договоре обмена, то есть налогоплательщик при обмене квартир получил квартиру больше, чем отдал, и поэтому производил доплату. Вычет производится на сумму доплаты. Если же по договору мены жилых помещений мена производится без доплаты, то есть расходов по приобретению квартиры налогоплательщик не несет, претендовать на получение имущественного налогового вычета он не вправе.
Кроме того, при заключении договора мены обе стороны также признаются получателями доходов в сумме, указанной в качестве стоимости жилых объектов в таком договоре. А это влечет необходимость уплаты налога с полученных доходов. Можно претендовать на имущественный вычет так же, как и при обычной купле-продаже (как если бы состоялась встречная сделка).

Можно ли получить имущественный вычет при переуступке прав собственности?
В ст. 38 НК РФ проводится четкая грань между имуществом и имущественными правами. Продажа квартиры признается сделкой по реализации имущества, а переуступка прав собственности на ту же квартиру является передачей имущественных прав. В статье 220 НК РФ речь идет только об имуществе и только на него могут быть распространены имущественные налоговые вычеты, поэтому при переуступке прав собственности вычеты получить нельзя.

Вправе ли физическое лицо воспользоваться имущественным налоговым вычетом при приобретении незавершенного строительства жилого дома?
Только в том случае, если в договоре купли-продажи прямо указано, что квартира переходит к собственникам без отделки. В общий размер вычета на покупку квартиры включается как ее стоимость, так и затраты на ее отделку (стоимость материалов и работ по отделке квартиры). Монтаж электропроводки, выключателей, розеток, установка водонагревателя, сантехники, счетчиков потребления воды, сплит-систем, встроенной кухонной техники в вычет не включается. Это, по мнению Минфина, не считается отделкой.

Может ли физлицо повторно получить имущественный вычет?
Вычет возможен по нескольким объектам, но только по тем из них, право собственности на которые зарегистрировано налогоплательщиком, начиная с 1 января 2014 года. При этом у налогоплательщика должно быть по состоянию на 1 января 2014 года нереализованное право на имущественный вычет. Лимит вычета на приобретение жилья – 2 млн. рублей, а по уплаченным процентам – 3 млн. рублей, но только на один объект.

Если индивидуальный предприниматель платит единый налог на вмененный доход, имеет ли он право на налоговый вычет при покупке квартиры?
Если он платит только единый налог на вмененный доход и не платит налог на доход физических лиц (НДФЛ), то получить налоговый вычет не сможет. Этот вычет распространяется только на средства, уплаченные в виде НДФЛ. Раз ИП этот налог не платит, то бюджет не сможет его вернуть.
В статье рассмотрены только некоторые нюансы применения имущественного налогового вычета. К прочтению также рекомендуем книгу А.В. Анищенко «Налоговые вычеты: имущественный и социальный».

ЗАЧЕМ СТРАХОВАТЬ ИПОТЕКУ?



Страхование является одним из главных требований при оформлении ипотечного займа. Без страховки потенциальный заемщик не сможет получить в банковской организации кредитные средства, необходимые для покупки собственного жилья. Попробуем разобраться, для чего страхуют недвижимость, обязательна ли эта процедура и как правильно ее провести.

КАКУЮ СТРАХОВКУ ОФОРМИТЬ ПРИ ИПОТЕКЕ?
Наличие страховки при ипотеке вполне логично. Кредит выдается на значительную сумму и с длительным сроком возврата, следовательно, риски такой сделки для банка и самого заемщика высоки. Минимизировать их позволяет защита от страховщиков.
Помимо непосредственно залога недвижимости, к обязательному обеспечению по ипотеке относится:
• страхование предмета залога от утраты и частичного повреждения.
К дополнительным гарантиям возврата ипотеки относятся:
• личное страхование жизни и здоровья заемщика;
• титульное страхование права собственности на предмет залога;
• страхование финансовых рисков (от потери работы или снижения платежеспособности).
На вопрос: «Обязательно ли страхование ипотеки?» можно ответить утвердительно, но только конкретизировать, что страховать придется не все подряд.

ЗАЧЕМ НУЖНЫ РАЗНЫЕ ВИДЫ СТРАХОВОК?
Требование банка по оформлению договора имущественного страхования вполне законно и распространяется на все подобные кредиты, а вот приобретение других видов полисов для заемщика – только по желанию. Однако стоит учитывать, что согласие на оплату всех видов страхования увеличивает шансы на одобрение ипотечного кредита. При отказе заявителя от других страховок банк не может отклонить заявку на ипотеку. Но по результатам ее рассмотрения может оказаться, что риски очень высоки, потому кредит не может быть выдан без дополнительного обеспечения.
Если взвесить все плюсы такой защиты, станет понятно, что отказываться от этого инструмента не следует. Безусловно, страхование само по себе существенно увеличивает стоимость кредитного продукта, тем не менее, в этом можно найти свои преимущества. За счет страхования заемщик не лишится своей квартиры, если по определенным причинам больше не сможет рассчитываться с финансовым учреждением. И, стоит отметить, подобное случается нередко.

ЧЕМ ПОМОЖЕТ СТРАХОВКА КЛИЕНТУ БАНКА?
• Имущественное страхование от ущерба позволит возместить все возможные затраты на восстановление и ремонт жилья после повреждения. Если недвижимость будет уничтожена в результате страхового случая, то страховщик выплатит всю ее стоимость, что позволит погасить долг перед банком и вернуть потраченные средства.
• Личное страхование поможет совершать платежи при снижении платежеспособности из-за частичной или временной нетрудоспособности, а также при получении инвалидности (во время болезни страховщик просто оплатит очередной платеж по графику или выплатит компенсацию на лечение и восстановление). От степени травм и сложности заболевания зависит размер компенсации. Если заемщик уйдет из жизни, то выплаты по полису позволят его наследникам оплатить остаток долга по ипотеке и получить жилье.
• Титульное страхование обезопасит заемщика от проблем со сделкой, например, признания ее недействительной из-за появления других собственников или выявления нарушений при продаже недвижимости. Тогда возмещение от страховой компании пойдет на компенсацию ущерба, договор с банком будет аннулирован, а все уплаченные средства по ипотеке возвратятся клиенту.
• Финансовое страхование предусматривает выплаты от страховщика при неожиданном увольнении заемщика по инициативе работодателя или сокращении штата. В течение периода поиска нового места (обычно 1-3 месяца) обязательства по договору ипотеки будет погашать страховая компания, что позволит заемщику найти хорошее место работы без снижения среднего дохода.

КАК ОФОРМИТЬ СТРАХОВКУ ПО ИПОТЕКЕ?
При обращении за ипотекой заемщика проинформируют, какие виды полисов придется оформить. После окончательного одобрения заявки, когда квартира или дом уже выбраны и сумма кредита определена, клиент должен обратиться в страховую компанию для расчета необходимого взноса. Список компаний-партнеров предоставляет сам банк. Заключение сделки, подписание договоров и оформление страховки осуществляется практически одновременно – банку важно, чтобы предмет залога был защищен с первого же дня.
Обычно предлагается два варианта страхования:
• на всю сумму кредита. При таком варианте продлевать страховку выгодней, ведь взнос рассчитывается исходя из остатка долга. Однако эта защита будет лишь формальной, так как возмещение рассчитывается тоже в соответствии с остатком кредита и при наступлении страхового случая. Например, при пожаре можно будет оплатить обязательства перед банком, но остаться без жилья.
• на стоимость жилья. Оплата за страховку будет большой, зато в течение всего срока страхования недвижимость будет защищена полностью и возмещение покроет любые убытки и ущерб.
Страхуется недвижимость на весь срок кредитования, иногда с полной предоплатой страхового взноса, но чаще с ежегодной пролонгацией договора. Поскольку стоимость страховки достигает 1,5–4% от стоимости жилья, банки предлагают включить ее в ежемесячные платежи и общую сумму кредита. Об этом стоит помнить при досрочном погашении ипотеки – тогда удастся вернуть часть неиспользованных страховых взносов.
Если говорить о том, как осуществляется страхование жизни и здоровья заемщика, то алгоритм имеет следующий вид:
• сбор всех необходимых документов;
• обращение в страховую компанию;
• написание заявления;
• подписание соглашения.
При этом потребуются следующие документы:
• заявление (его форма в каждой конкретной страховой компании своя, поэтому документ заполняется в присутствии страхового агента);
• оригинал и копию паспорта заемщика;
• оригинал медицинского заключения, которое подтверждает факт отсутствия серьезных заболеваний.
После подачи документов страховой агент составляет договор, в котором должны быть указаны:
• период действия страхового полиса;
• страховая сумма;
• условия, по которым наступает страховой случай;
• что не относится к страховому случаю;
• паспортные данные и инициалы застрахованного лица;
• подписи обеих сторон.

ДЕЙСТВИЯ ПРИ НАСТУПЛЕНИИ СТРАХОВОГО СЛУЧАЯ
В процессе подписания соглашения нужно внимательно изучать условия, по которым наступает страховой случай. В тот момент, кода наступает страховой случай, порядок действий заключается в следующем:
• уведомление в ближайшее время страхового агента о наступлении страхового случая;
• предоставление подтверждающей документации. Здесь есть некоторые особенности: если страховой случай несет за собой утрату дееспособности, необходимо предъявить медицинское заключение.  Если же страховой случай наступил по причине смерти заемщика, его наследникам необходимо предъявить свидетельство о смерти, где будет указана причина смерти. После этого следует написать заявление на получение страховой компенсации.
• рассмотрение заявки страховой компанией;
• погашение страховой компанией ипотечного кредита заемщика;
• выплата оставшейся части страховки застрахованному лицу. Если же он умер, тогда эту часть страховки получают те граждане, которые уже вступили в наследство. При этом необходимо помнить об одном нюансе – уведомлять страхового агента необходимо сразу после того, как наступил страховой случай (под этим подразумевается уведомление в тот же день и даже в первые часы).

ЭТО ДОЛЖЕН ЗНАТЬ КАЖДЫЙ ЗАЕМЩИК
1. В первый год страховой взнос уплачивается от полной суммы выданного ипотечного кредита. В дальнейшем его размер рассчитывается исходя из остатка ссудной задолженности.
2. Своевременная уплата взносов в полном объеме гарантирует застрахованному лицу (при наступлении страхового случая) выплату страховой премии.
3. Перечень случаев, признаваемых страховыми, а также объем премии, определяется условиями договора страховании. При ипотеке, в зависимости от тарифов и вида полиса, страховая премия может представлять собой как периодическую выплату кредитных траншей, так и полное погашение остатка кредитной задолженности.

ПРОСТОЙ РАСЧЕТ
Мало кто из нас знает, что может наступить через год или два. А ипотечный кредит нужно выплачивать не 5 лет, а гораздо больше. По этой причине, застраховав свою жизнь и здоровье, заемщик полностью гарантирует себе и банку, что в любом случае ипотечный кредит будет погашен в полном объеме. Представим простую ситуацию: заемщик не оформил страховой полис и выплачивал ипотечный кредит не под 15%, а под 17% (ему увеличили проценты, поскольку не было страховки). Кредит был оформлен на 30 лет, 10 из которых у него не было проблем со здоровьем, и он платил вовремя. Но на 11 году выплаты кредита у него возникла серьезная болезнь, и он умер. Единственная его дочь вступила в наследство, и тем самым ипотечный кредит перешел на ее плечи. Если бы была страховка, то дочери не пришлось бы выплачивать ипотечный кредит остальные 20 лет. Как видно, преимущества страхового полиса очевидны.
Каждый страховой полис – это защита в различных ситуациях и существенная подмога при проблемах с выплатами по кредиту. Для собственного спокойствия и спокойствия своей семьи следует предусмотреть страховую защиту по ипотеке. А для того чтобы снизить расходы, необходимо тщательно изучить предложения страховых компаний и выбрать оптимальный вариант.
Страницы: 1 | 2 | След.

Мы находимся по адресу: г.Краснодар, ул.Леваневского 106 к.А

Услуги сертифицированы по стандарту качества ISO 9001:2008 ОАО «Кубанское ипотечное агентство», ©2014