ФИНАНСОВАЯ ГРАМОТНОСТЬ
«Деньгами надо управлять, а не служить им»
Сенека
Финансовая грамотность – это способность человека управлять своими доходами и расходами, принимать правильные решения по распределению денежных средств (жить по средствам) и грамотно их приумножать. Вообще-то, к вопросу финансовой грамотности существует два основных подхода. В первом случае финансово грамотный человек должен обладать широкими знаниями о фондовом рынке, об инвестиционных стратегиях и инновациях, словом, о том, как гражданину заработать много денег и начать жить лучше. Второй подход куда менее романтичен: финансовая грамотность — это знания, необходимые каждому не для дополнительного заработка, а для повседневной жизни. Ведение личного бюджета, расчеты и платежи (включая банковские карты), кредиты и займы, ОСАГО, валюта, депозиты — вот базовая «потребительская корзина» финансово грамотного человека. Грубо говоря, здесь не так важно заработать, как не потерять на ровном месте или не влезть в неоплатные долги.
Жителей России в целом на данный момент нельзя считать финансово подкованными – выросшие в эпоху, когда будущее было априори «светлым», и идти в него было принято широким шагом довольного жизнью человека, задумываться о финансовом благополучии и планировать расходы было как-то не принято. Поколения, воспитанные в СССР, не в состоянии научить финансовой грамотности своих детей, ведь они сами не знают о ней практически ничего. Чтобы не быть голословными, приведем данные официальной статистики:
- 49% россиян хранят деньги «под матрасом». Многочисленные обвалы и кризисы в стране выработали устойчивое недоверие к банкам.
- 62% россиян не пользуются всевозможными финансовыми услугами. Не потому что не хотят. Просто люди в принципе о них не знают, и уж тем более – не понимают, как это вообще может работать.
- меньше половины - 45% жителей России знают о системе страхования вкладов, причем половина из этого количества слышала только название, но объяснить его не могут
- 89% населения нашей страны не имеют понятия, как работает пенсионная система
- только 11% россиян имеют стратегию накоплений на период пенсионного возраста
- 28% населения не признает личной ответственности за свои финансовые решения, считая, что государство все должно возмещать.
В целом, согласно глобальному исследованию рейтингового агентства Standard &Poor’s по финансовой грамотности населения Россия разделила 24-е место с Белоруссией, Камеруном, Кенией, Мадагаскаром, Сербией, Того и ОАЭ. Доля «финансово грамотного» населения, по версии S&P, в этих государствах составила 38%. При этом Россию в рейтинге опередили такие страны, как Зимбабве, Туркменистан и Монголия (по 41%), а также Казахстан, Замбия, Сенегал и Украина (по 40%).
Так что же делать? Как повысить свой уровень финансовой грамотности, научиться сохранять и приумножать личные средства? Приведем таблицу:
Перечень основных правил и их характеристика
|
Но давайте не будем забывать и о тех, кому еще предстоит познакомиться со всеми нюансами мира денег – о наших детях. 13 апреля 2017 года на Московском международном салоне образования было подписано соглашение с Центральным банком о продвижении финансовой грамотности. Как рассказала министр образования Ольга Васильева, теперь "финансовая грамотность будет встроена во все образовательные стандарты всех уровней". Соглашение предполагает, что теперь обучать обращению с деньгами и кредитными инструментами будут учащихся школ, вузов и даже детских садов.
На данный момент все эти инициативы если и вводятся, но не массово. Пока государство ищет способы воспитать финансово подкованное поколение своих граждан, родители могут самостоятельно помочь своим детям научиться управлять деньгами.
Прививка от безответственных трат
или
Как научить ребенка грамотно распоряжаться деньгами
· контроль и свободаСпособность видеть ситуацию в перспективе и делать выбор с учетом возможных рисков, невозможна без опыта. Откуда же ему взяться, если все покупки совершаются родителями? Чтобы ребенок смог лично отследить причинно-следственные связи тех или иных трат, нужно давать ему возможность самостоятельно распоряжаться деньгами. Конечно, лучше мягко контролировать его расходы, помогая делать верные выводы, анализировать важность и нужность своих покупок, чтобы уметь правильно расставлять приоритеты.
· расстановка приоритетов
Что важнее – десять шоколадок сейчас или полезный гаджет через месяц? Важно, чтобы ребенок понимал, что деньги имеют свойство заканчиваться. В этом случае он сможет научиться использовать их аккуратно, приобретая то, что действительно имеет значение, а не станет ненужным уже на следующий день. При этом важно не пытаться убедить ребенка в том, что ему не нужно то, что он хочет купить. Лучше задавать открытые вопросы, которые дадут ему возможность самому оценить свою потребность и сделать выбор самостоятельно.
· бюджет
Для многих взрослых планирование бюджета – непосильная задача. Чтобы научить детей этой, в общем-то, нехитрой науке, стоит выдавать ребенку четко фиксированную сумму. В этом случае он сам определяет, как потратить деньги. Это позволит ему чувствовать себя взрослее, принимать решения и отвечать за них. И тогда планирование и учет расходов станет для него привычным и понятным.
· вижу цель!
Дети, в отличие от взрослых, любят и умеют копить. Аккуратное складывание денег в копилку – своего рода игра, которая дарит детям ни с чем не сравнимое радостное предвкушение желанной покупки. Здесь важно соблюдать меру, чтобы ребенок не слишком усердствовал, отказывая себе во всем. Целью накоплений в итоге должна быть не покупка чего-либо, а выработка комфортной привычки откладывать небольшую часть своих личных средств.
· сколько стоят деньги?
Дети редко задумываются о том, какой ценой родителям достаются деньги. Цветные купюры чаще всего воспринимаются ребенком как нечто само собой разумеющееся, некий девайс, которым по умолчанию обладают все взрослые на свете. Объяснить ребенку цену денег на словах практически невозможно. Лучше всего понимание их ценности приходит через заработок. Первая зарплата – отличный мотиватор к труду и самостоятельности, который дисциплинирует и учить задумываться о финансовых инструментах.
· личный пример
Как бы грамотно не объясняли вы ребенку правила финансовой грамотности, лучшим способом воспитания был и остается личный пример. То, как вы распоряжаетесь личными средствами, как вы планируете бюджет и управляете финансами - обязательно отражается на вашем ребенке, замечается им и копируется.
Но как же повысить собственную финансовую грамотность? Есть четыре основных пути:
· самостоятельное образование
Сейчас в интернете существует множество ресурсов на тему управления деньгами. Хорошим источников финансовых знаний всегда были и остаются книги.
· специальные курсы
Платные семинары позволяют в сжатые сроки освоить навыки узкой тематики для достижения практических результатов. Важно понять, что за хорошие знания надо платить. Заплатив однажды, вы приобретаете инструмент извлечения дохода, который впоследствии окупится многократно. Можно найти и бесплатные курсы, но ценность такого обучения сомнительна. Чаще всего, бесплатные курсы предлагают те организации, которые ставят целью привлечь слушателей в свои ряды или сделать своими клиентами. Там тоже говорят о важности финансовой независимости, но не всегда имеют ввиду вашу самостоятельность.
· личный консультант
Личный финансовый консультант - это один из самых эффективных вариантов повышения собственной грамотности. Профессионал всегда ответит на необходимые вопросы и подскажет, что делать с учетом ваших личных обстоятельств и экономической ситуации в стране и мире в целом. Очень удобно пользоваться услугами таких специалистов не только для долгосрочного сотрудничества, но и в отдельных случаях, когда собственная финансовая безграмотность может стать причиной серьезных материальных проблем на несколько десятков лет вперед. Особенно это касается оформления долгосрочных займов – крупных кредитов или ипотеки.
Кубанское Ипотечное агентство - уникальная компания-эксперт ипотечного рынка. Профессиональные сотрудники агентства всегда готовы использовать весь свой колоссальный опыт и знания в области ипотечного кредитования для того, чтобы помочь вам грамотно распорядиться собственными средствами таким образом, чтобы ипотека стала для вас удобным и легким способом получения желаемого без неприятных сюрпризов и тяжелых и долгосрочных инвестиций.