Спасибо! Ваше письмо отправлено!
Главное меню

Срочный звонок

Вся правда об ипотеке

Создано администрацией краснодарского края

телефон горячей линии:

8 (861) 205 25 23

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА: ВЫГОДНО ИЛИ НЕТ?

7d9392e9b5e6a55869399f8ffed048f9.png

Рефинансирование кредита – это получение нового кредита для погашения старого или, как его еще называют, перекредитование.
Это делается для понижения процентной ставки, уменьшения ежемесячных платежей, сокращения или увеличения срока кредитования. Существуют весьма редкие обстоятельства, когда сам банк изменяет процентную ставку по дополнительному соглашению к договору.
Когда оформляется новый кредит, старый автоматически погашается. Процедуру рефинансирования можно проводить как в банке, в котором непосредственно заключался первый договор, так и среди других банков. При использовании других банков следует взять справку из своего банка о положении текущего кредита.

Какой кредит можно рефинансировать?
Большинство банков предлагают рефинансировать следующие виды кредитных обязательств:
· потребительские кредиты (самые популярные, так как предполагают простую и необременительную процедуру выдачи кредита);
· залоговые кредиты (ипотечные кредиты и автокредиты);
· овердрафты, кредитные карты (рефинансируют далеко не все банки).
Каждый банк по своему усмотрению устанавливает программу рефинансирования, в том числе и в схеме погашения задолженности. Существуют следующие варианты рефинансирования:
· банк выдает сумму для погашения основного долга, а текущие проценты заемщик погашает самостоятельно;
· банк полностью гасит задолженность по основному долгу и процентам текущих обязательств заемщика;
· банк выдает сумму, превышающую остаток задолженности. Суммой сверх долга заемщик может распоряжаться по своему усмотрению.
В большинстве случаев обязательным требованием для рефинансирования кредита является отсутствие просроченных платежей.

Преимущества и недостатки рефинансирования.
Очевидным плюсом рефинансирования является существенное понижение процентной ставки и изменение других условий кредитования. Выплата займа становится более удобной и менее обременяющей.
Но есть и ряд минусов:
· следует пройти процедуру оформления снова;
· возможно, появятся повторные комиссии банка;
· возможно, нужно будет сделать страховки по кредиту;
· нужна повторная оценка имущества.
Желание сменить условия предыдущего договора может навести на новые еще более невыгодные условия. Необходимо все тщательно проверить и подсчитать. Некоторые условия рефинансирования (вроде дополнительных комиссий) могут нарочно скрываться представителями банка для завлечения нового клиента.

Как оформить?
Для получения кредита нужно отвечать признакам добросовестного заемщика, не иметь просрочек или непогашенных долгов как перед банками, так и по налогам, штрафам и прочим обязательствам. Одобрение может получить любое физическое лицо, имеющее хорошую кредитную историю.
Алгоритм действий по заключению кредитного договора:
· нужно выбрать банк, который выступит новым кредитором. В прежнем это сделать вряд ли удастся, поскольку для банка невыгодно без причин снижать процентную ставку для одного и того же клиента;
· нужно уведомить оба банка о желании пройти процедуру рефинансирования и выяснить, не имеются ли для этого какие-либо препятствия;
· нужно подать заявку и представить все необходимые документы для получения займа: справку о доходах, декларации, сведения об иждивенцах, о наличии имущества. Также нужно заручиться согласием поручителей выступить гарантом возврата денег;
· при одобрении заявки подписать договор. Денежные средства новый банк самостоятельно переведет предыдущему банку или, если их несколько, то всем указанным. С этого момента обязательства по первоначальному кредиту прекращаются и возникают по вновь заключенному.

Взвесьте все за и против.
Трансформировав несколько кредитов в один или заменив его более выгодным с низкой процентной ставкой, можно добиться значительной экономии времени и денег. Вот очевидные положительные аспекты:
· один кредит в одном в банке с датой внесения очередного платежа в один день, приуроченный к зарплате или иному доходу;
· за счет изменения срока кредитования можно снизить размер ежемесячного платежа или напротив увеличить и погасить долг в более короткие сроки;
· можно поменять вид обеспечения с согласия нового кредитора: поручителей на залог или наоборот.
Вместе с тем, не нужно забывать о подводных камнях, которые могут возникнуть при рефинансировании.
Необходимо сразу оговорить, что выгодно оно только тем заемщикам у кого заключены кредиты на длительный срок и под большие проценты. Например, если семья купила жилье и оформила ипотечный кредит.
Рефинансировать или нет каждый – это личное решение каждого. Но прежде, чем принять решение, необходимо просчитать, насколько это позволит снизить кредитную нагрузку.

Мы находимся по адресу: г.Краснодар, ул.Леваневского 106 к.А

Услуги сертифицированы по стандарту качества ISO 9001:2008 ОАО «Кубанское ипотечное агентство», ©2014